Uma relação saudável com o dinheiro começa cedo.
Bons hábitos de dinheiro não começam automaticamente na idade adulta, eles começam na infância. Dê uma olhada ao redor e você verá adultos de todas as idades bagunçando suas finanças. Mas e se eles tivessem aprendido bons hábitos de dinheiro quando crianças?
Na escola, aprendemos álgebra, cálculo e trigonometria, mas não aprendemos como fazer um orçamento, economizar ou investir. Quanto mais velhos ficamos, mais responsabilidades temos, o que torna difícil nos concentrarmos no aprendizado dos princípios financeiros.
Comecei a Rich Single Momma porque queria ensinar as mães solteiras como fazer seu dinheiro esticar. Eventualmente, essa educação se transformou em educação financeira e capacitação financeira. Depois de ajudar mais de 2.500 adultos com seus desafios financeiros, naturalmente comecei a enfatizar a importância dos pais educarem seus filhos sobre dinheiro.
Conversei com alguns pais e especialistas em dinheiro da comunidade de Mamãe Solteira Rica que compartilharam seus conselhos e experiências em ensinar às crianças bons hábitos de dinheiro em todos os estágios.
Bebês e crianças pequenas
Como você ensina aos bebês e crianças bons hábitos de dinheiro? Eles estão ocupados aprendendo o básico sobre comer, dormir, andar e se relacionar com o mundo. Pode parecer uma perda de tempo, mas começa com o primeiro presente monetário que eles recebem no nascimento e / ou a cada ano depois disso.
Os bebês são estimulados por cores e sons, então peça aos avós e parentes para comprar cofrinhos musicais fofos. Com um banco musical, as crianças adoram depositar dinheiro apenas para ouvir a música ou ver o gatinho pegar a moeda. Faça do depósito de dinheiro um ritual diário ou semanal para construir o hábito de economizar.
Mais tarde, transfira o dinheiro economizado para a conta poupança de uma criança e continue o hábito de depositar dinheiro em seu banco doméstico e, em seguida, fazer os depósitos em sua conta poupança a cada mês.
Pré-K e crianças do ensino fundamental
As crianças são naturalmente curiosas sobre o mundo, então é a hora perfeita para ensinar bons hábitos de dinheiro.
Crie uma loja de brinquedos com preços em seus próprios brinquedos. Deixe-os usar o troco do seu frasco de trocados para comprar brinquedos de você. Aumente os preços e o valor que eles gastam à medida que envelhecem. Arme-os com lápis e bloco para calcular o preço, para que não ultrapassem o orçamento.
Você também pode considerar a introdução de uma mesada nesta idade. Uma mãe, Stephanie Stockwell, disse: “Comecei uma mesada baseada em tarefas para meu filho de 6 anos. Ele pode ganhar US $ 0,25 por diferentes tarefas em casa. Também o deixamos escolher uma meta para seu dinheiro. Uma vez que ele salvou 1,5 vez sua meta - se seu item de meta é $ 10, ele precisa de $ 15 - ele pode escolher comprar o item. ”
Pré-adolescentes
Com cada vez mais pais ensinando seus filhos em casa, abre-se a oportunidade de ensinar bons hábitos financeiros. Desde planilhas de educação financeira que você pode baixar até assistir outras crianças falando sobre dinheiro no YouTube, aprender bons hábitos financeiros pode ser divertido e divertido.
As crianças aprenderão mais e provavelmente serão mais receptivas quando tiverem experiência prática no supermercado, compras online e indo ao banco ou caixa eletrônico. Todos são momentos de ensino que os pais podem usar na vida diária.
Jolie Viguers compartilhou: “Meus filhos usam um pequeno aplicativo chamado Spendee para registrar todas as transações. Eles precisam reconciliar suas transações com seu banco (que não está conectado) antes de receberem a mesada do próximo mês! ”
Outra ferramenta que muitos pais usam é o Greenlight, que oferece um cartão de débito para crianças gerenciado pelos pais. Usando o aplicativo Greenlight, os pais podem financiar a conta de seus filhos com mesada, uma vez que as tarefas sejam feitas (há a opção de financiá-lo sem as tarefas também). Então, as crianças podem alocar fundos para economizar, gastar ou dar contas.
Adolescentes
Os anos da adolescência são o alvorecer da independência e a época em que muitos adolescentes começam a encontrar maneiras de ganhar dinheiro trabalhando ou negociando uma mesada mais alta. É o momento perfeito para solidificar bons hábitos de dinheiro.
Quando a filha de Karen Colton tinha 13 anos, ela começou a planejar as férias com a mãe. Karen costumava encontrar um apartamento acessível para uma estadia curta quando viajavam.
Ela diz: “Minha filha ajudou no planejamento, que incluía o orçamento. Quando ela tinha 13 anos, ela era uma profissional. Uma vez, chegamos - inesperadamente - a Bruges, e ela se ofereceu para encontrar um lugar para ficarmos. Nós a deixamos na cabine telefônica com um guia de hospedagem turística que ela conseguiu no posto de informações turísticas e voltou para descobrir que ela nos reservou um apartamento aconchegante que se encaixa em nosso orçamento. ”
Outros pais estão transformando a vida diária em "vida real". Holly Ragan pagou a seus filhos com dinheiro falso para fazerem seus trabalhos escolares virtuais na primavera. Então ela cobrou aluguel e comida. Seu filho mais velho ganhava mais porque ela tinha mais educação e passava mais horas trabalhando.
Jovens adultos
Crianças mais velhas desenvolvem uma relação de amor e ódio com a idade adulta - aquele período entre ser uma criança despreocupada e um adulto responsável. Eu sei porque dou boas risadas quando minha filha e meu sobrinho lamentam o fato de que a vida adulta é difícil.
Nessa idade, eles agora têm que ser responsáveis por seu próprio transporte, alimentação e roupas - para não mencionar os impostos descontados de seu contracheque. Se eles desenvolveram bons hábitos de dinheiro quando crianças, eles devem ser muito bons em economizar agora que a emoção da independência financeira (e gastos desenfreados) passou.
Dee Yu disse: “Quando eu estava no ensino médio, minha mãe me deu seu talão de cheques e me fez preencher os cheques mensalmente para pagar o aluguel e equilibrar o talão de cheques”. Hoje em dia, a maioria das transações é feita online, portanto, esse método teria que ser modificado. Ainda assim, atribuir as tarefas de pagamento de contas é uma responsabilidade que os jovens adultos podem assumir.
Quando dei essa tarefa aos meus filhos, eles viram a realidade de pagar todas as contas. Eles perceberam que ganhar dinheiro é ótimo até que você tenha que dar uma grande parte do dinheiro para pagar os pagamentos de serviços públicos, telefone e carro. Quando saírem de casa e conseguirem sua própria casa, terão a consciência e a prática de pagar as contas, para que não fiquem em choque com a realidade da vida.
Natasha Badie aconselha os pais a abrirem uma conta de aposentadoria como um Roth IRA quando completarem 18 anos. Seu filho ganhou a dele aos 19 anos. Ela também disse: “Eles precisam aprender a regra dos 72 (juros compostos) e criar um banco consultor que construirá um relacionamento com eles. ”
Ricardo Pina, do The Modest Wallet, diz: “Aprender a ganhar dinheiro quando criança é uma habilidade extremamente importante para a vida adulta. (…) Não apenas ajuda a desenvolver o caráter, mas as habilidades que aprendemos em nossos jovens podem servir para nos sustentar por toda a vida. Atividades secundárias e empregos de meio período são uma maneira incrível e divertida de ensinar as crianças sobre dinheiro e como ganhá-lo. ”
Ensinando boa sabedoria sobre dinheiro
Além de ensinar bons hábitos de dinheiro, é importante ensinar uma boa sabedoria de dinheiro também. Moldar ideias saudáveis em torno do dinheiro é tão importante quanto ensinar as crianças a usar o dinheiro. Mensagens de dinheiro saudável começam com pais que têm uma visão saudável das finanças.
Natalie Pine, CFP, sócia-gerente da Briaud Financial Advisors, e seu marido, Roger, descobriram que é muito importante ajudar a moldar a "mensagem de dinheiro" de uma criança da maneira certa desde o início.
Quando seu filho mais velho estava no jardim de infância, as crianças recebiam fichas que podiam ser usadas para pagar brinquedos em uma “loja”. O filho deles guardou seus tokens por meses para comprar duas cobras de borracha. Ele comprou uma cobra para si e a outra para o irmão mais novo.
“Nós elogiamos muito nosso filho por ser tão generoso e atencioso,” Pine disse. O casal até se gabou para seus pais e amigos sobre o comportamento de seu filho.
Todos os elogios vieram com um efeito colateral inesperado - levou o filho a continuar a comprar presentes para o irmão mais novo. Como o louvor era focado na compra do presente inicial, a mensagem de dinheiro recebida foi para comprar para seu irmão, para deixar seus pais orgulhosos.
É bom que as crianças sejam elogiadas e recompensadas por serem inteligentes com seu dinheiro, mas Pine diz que os pais precisam ter cuidado com o que estão realmente elogiando e com a mensagem que estão enviando aos filhos.
Remover
Existem algumas maneiras divertidas de ensinar às crianças bons hábitos de dinheiro. Ao tornar as aulas de dinheiro divertidas e educacionais desde o início, criaremos uma geração de crianças que podem tomar decisões financeiras sólidas sem medo.
Minha esperança é que, nos próximos 10 a 20 anos, haverá muito mais adultos com vidas financeiras saudáveis como resultado.
Samantha A. Gregory é autora, consultora e palestrante. Ela é uma mãe solteira especialista em estilo de vida, dinheiro e pais que apareceu no The Washington Post, The New York Times, Essence, HuffPost, ABC News e Mint.com. Samantha fundou a premiada RichSingleMomma.com, a primeira revista online apresentando finanças pessoais, pais e conteúdo e cursos de desenvolvimento pessoal para mães solteiras. Seu objetivo é inspirar mulheres que estão prontas para prosperar e não apenas sobreviver em sua jornada de maternidade solteira. Conecte-se com ela no Instagram @richsinglemomma.
