Plano K de suplemento do Medicare: Compreendendo os custos

• O Plano K de suplemento do Medicare (Medigap) ajuda a cobrir alguns dos custos do seu seguro de saúde.
• A lei federal garante que não importa onde você adquira o Medigap Plan K, ele incluirá a mesma cobertura básica.
• O custo do Medigap Plan K pode variar de acordo com onde você mora, quando se inscreve e seu estado de saúde.

O Medicare Supplement Plan K foi projetado para ajudar com alguns dos custos diretos que vêm com a cobertura tradicional do Medicare.

Um “plano” do Medicare é diferente das “partes” do Medicare - as partes são seus serviços cobertos pelo governo e os planos são seguros complementares opcionais vendidos por empresas privadas.

Também conhecido como Medigap, os planos de suplementos do Medicare variam em sua cobertura e custos. Este artigo analisará detalhadamente os custos associados ao Plano de Suplemento do Medicare K.

Quanto custa o Plano K de suplemento do Medicare?

Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) exigem que as seguradoras ofereçam planos Medigap padronizados. Isso significa que o Plano K oferece a mesma cobertura no Tennessee e na Califórnia.

No entanto, esses planos não são padronizados em termos de custo. As seguradoras podem cobrar valores diferentes para planos Medigap.

As empresas tendem a definir o preço dos planos Medigap usando um dos três modelos de preços:

• Classificação por idade atingida. Os inscritos pagam um prêmio que aumenta com base na idade. Essas apólices são geralmente as menos caras no início se uma pessoa as compra em um ponto de entrada precoce para o Medicare, então podem se tornar muito caras à medida que a pessoa envelhece.
• Avaliado pela comunidade. As seguradoras não baseiam esses planos na idade de uma pessoa. O prêmio pode aumentar com o tempo, relacionado à inflação, no entanto.
• Classificação por faixa etária. Também conhecido como planos com classificação de idade de entrada, o preço do plano está relacionado à idade que a pessoa tinha quando comprou a apólice. A seguradora pode aumentar o prêmio da apólice com base na inflação, mas não no aumento da idade da pessoa.

É importante perguntar como uma empresa estabelece o preço de seus planos, pois isso o ajudará a estimar os custos do plano conforme você envelhece. Alguns planos também oferecem descontos, como não fumar, pagar com saque bancário automático ou ter várias apólices com a empresa.

Os custos do Plano de Suplemento do Medicare K variam de acordo com o estado e a seguradora. Você pode inserir seu código postal no localizador de planos Medigap do Medicare para obter um custo médio estimado para planos em sua área.

Dê uma olhada em algumas das faixas de preço do Medigap Plan K em algumas cidades dos Estados Unidos para 2021:

Como você pode ver, os custos médios podem variar significativamente com base em onde você mora. Essas faixas também representam a ampla faixa de preços com base em sua idade, sexo, data de compra do plano, uso de tabaco e outros fatores de saúde.

O que o Plano K de suplemento do Medicare cobre?

O Medicare exige que os planos do Medigap sejam padronizados. Isso significa que eles cobrem os mesmos recursos em todo o país. Exemplos do que o Plano K cobre incluem:

• Cosseguro da Parte A e custos hospitalares por até 365 dias após a pessoa usar seus benefícios do Medicare
• 50 por cento da franquia da Parte A
• 50 por cento dos custos dos primeiros 3 litros de sangue de uma pessoa
• 50 por cento do cosseguro ou copagamento de cuidados paliativos da Parte A
• 50 por cento do cosseguro para cuidados qualificados em instalações de enfermagem
• 50 por cento do cosseguro Parte B ou copagamentos de uma pessoa

O Plano K não paga por alguns aspectos que outras políticas do Medigap podem pagar. Os exemplos incluem a franquia da Parte B, encargos de excesso da Parte B e câmbio de viagens ao exterior.

O limite out-of-pocket para o Plano K do Medicare é de $ 6.220 em 2021. Isso significa que, uma vez que você pague sua franquia anual Parte B e cumpra o limite anual do Plano K, a apólice Medigap pagará 100 por cento dos serviços aprovados pelo Medicare pelo restante do ano civil.

Quem pode se inscrever no Plano K de suplemento do Medicare?

Você deve ter o Medicare original para adquirir um plano de suplemento do Medicare. As seguradoras não podem oferecer planos de suplemento do Medicare para aqueles com Medicare Advantage.

Se você tiver o Medicare Parte A e o Medicare Parte B originais, poderá se inscrever em um plano Medigap. Além do prêmio que você paga pela Parte B, você pagará um prêmio mensal pelo Medigap. Você não pode compartilhar uma política com seu cônjuge - cada um deve ter sua própria política.

O momento ideal para se inscrever no Medigap Plan K é durante o período inicial de inscrição no Mediap. Essa janela começa no primeiro dia em que sua cobertura da Parte B entra em vigor e dura um período de 6 meses.

Durante a janela inicial de inscrição no Medigap, as seguradoras não podem basear seus custos em condições pré-existentes e uma empresa não pode se recusar a oferecer uma apólice. Caso contrário, você pode comprar uma apólice a qualquer momento, mas a seguradora pode exigir um exame médico primeiro e pode se recusar a cobrir você.

Após esta janela, pode haver momentos em que você tenha direitos de “emissão garantida” para comprar uma apólice. Isso pode incluir se você perdeu a cobertura de seu plano de saúde anterior. No entanto, neste momento, você pode ter que responder a perguntas sobre seu histórico de saúde que podem aumentar o custo do plano.

Como você compra o Medicare Supplement Plan K?

O Medicare não exige que as seguradoras ofereçam todos os planos. Se uma seguradora optar por vender apólices do Medigap, ela deve oferecer pelo menos o Plano A.

Se você deseja adquirir um plano Medigap, você tem várias opções:

• Visite Medicare.gov e pesquise os planos Medigap disponíveis em seu estado ou por código postal.
• Ligue para o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde. Também conhecida como SHIP, esta agência ajuda as pessoas com aconselhamento para os planos disponíveis na sua área.
• Ligue ou visite um agente de seguros de uma seguradora da qual gostaria de obter uma cotação para uma apólice Medigap.

Quando se trata de políticas Medigap, vale a pena fazer compras. Como a cobertura é a mesma, tentar obter uma apólice de custo mais baixo pode ser útil.

Lembre-se de perguntar como a seguradora fixa o preço da apólice. Se a política for baseada na idade, você pode precisar considerar como seus custos podem mudar conforme você envelhece.

O takeaway

O Plano K do Medicare é uma opção de plano de suplemento do Medicare. O custo pode variar de acordo com a localização, quando você se inscreve, como a seguradora estabelece o preço de suas apólices e muito mais.

Se você estiver interessado no Medigap Plan K, vale a pena fazer compras online, por telefone ou pessoalmente.

Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.