- Inscrever-se no prazo, relatar mudanças na receita e procurar planos podem ajudar a reduzir seus prêmios do Medicare.
- Programas como Medicaid, planos de poupança do Medicare e Ajuda Extra podem ajudar a cobrir seus custos de saúde.
- Os estados individuais também podem ter programas para ajudar a cobrir esses custos.
Dependendo de qual parte ou plano do Medicare você escolher, você pode ter um prêmio mensal. Os custos desses prêmios podem aumentar.
Na verdade, um estudo de 2017 estimou que um quarto de todas as pessoas com Medicare gastam 20% ou mais de sua renda em prêmios e outros serviços médicos não cobertos.
No entanto, existem várias maneiras de ajudar a economizar nos prêmios do Medicare. Continue lendo para aprender sobre 10 estratégias que você pode usar para manter seus custos baixos.
1. Inscreva-se no horário
Muitas pessoas são automaticamente inscritas no Medicare original (Parte A e Parte B). No entanto, outros precisam se inscrever.
A primeira vez que você pode se inscrever no Medicare é durante o período inicial de inscrição. Este é um período de sete meses composto pelo mês em que você completa 65 anos, bem como pelos 3 meses anteriores e posteriores.
Algumas partes do Medicare têm penalidades de inscrição tardia. Isso significa que você pode ter que pagar a mais por seu prêmio mensal se não se inscrever quando for elegível pela primeira vez.
Aqui estão as penalidades de inscrição tardia que se aplicam a diferentes partes do Medicare:
- Parte A. Seu prêmio mensal pode aumentar em até 10%. Você pagará este prêmio aumentado por duas vezes o número de anos que poderia ter se inscrito na Parte A, mas não o fez.
- Parte B. Seu prêmio mensal pode aumentar em 10% do prêmio padrão da Parte B para cada período de 12 meses que você poderia ter se inscrito na Parte B, mas optou por não fazê-lo. Você pagará durante todo o tempo em que tiver a Parte B.
- Parte D. Você pode pagar custos adicionais pelos prêmios da Parte D se passar 63 dias ou mais após o período de inscrição inicial sem alguma forma de cobertura de medicamentos prescritos qualificada.
2. Descubra se você está qualificado para a Parte A gratuita do prêmio
Saber se você terá de pagar um prêmio mensal para a Parte A pode ajudá-lo a planejar em qual tipo de Medicare se inscrever.
A maioria das pessoas não paga um prêmio mensal pela Parte A. Isso ocorre porque elas pagaram impostos do Medicare por 40 trimestres (10 anos) ou mais.
Pessoas que não pagaram impostos do Medicare por este período de tempo pagarão um prêmio mensal para a Parte A. Em 2021, você pode precisar pagar entre $ 259 a $ 471 por mês se não for elegível para a Parte A.
3. Relate quando sua receita diminuir
Algumas partes do Medicare estão associadas a um valor de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA).
Um IRMAA é uma sobretaxa adicional que pode ser aplicada aos prêmios mensais da Parte B e Parte D em famílias com rendas mais altas. Isso é determinado com base nas informações de declaração de imposto de renda de 2 anos atrás.
Se você está pagando uma taxa adicional sobre seus prêmios mensais devido ao IRMAA, pode relatar uma mudança na receita devido a algo como um divórcio, a morte de um cônjuge ou uma redução no trabalho.
Você pode fazer isso ligando para a Administração da Previdência Social (SSA), preenchendo um formulário de Evento de Mudança de Vida e fornecendo a documentação apropriada. O SSA pode usar essas informações para potencialmente reduzir ou remover a sobretaxa.
4. Considere o Medicare Advantage
Os planos Medicare Advantage (Parte C) são vendidos por seguradoras privadas. Esses planos incluem tudo o que é coberto pelo Medicare original e também podem incluir benefícios adicionais, como cobertura odontológica e oftalmológica.
Os planos da Parte C costumam ter prêmios mensais mais baixos. Na verdade, estima-se que mais da metade dos planos Parte C disponíveis não têm prêmio mensal.
Por isso, o Part Cplans pode ser uma boa opção para quem procura custos premium mais baixos. Isso pode ser particularmente verdadeiro se você:
- não são elegíveis para Premium-Free Parte A
- precisa pagar multas por atraso na inscrição para as partes A e B
- tem que pagar um IRMAA para o seu plano da Parte B
5. Compre ao redor
Existem algumas partes do Medicare que são vendidas por empresas privadas. Esses incluem:
- Parte C (vantagem)
- Parte D (cobertura de medicamentos controlados)
- Medigap (seguro suplementar do Medicare)
Os prêmios mensais desses planos são fixados pelas empresas que os oferecem. O valor que você pagará pode variar amplamente de acordo com o plano específico, a empresa que o oferece e sua localização.
Por isso, é uma boa regra comparar vários planos oferecidos em sua área antes de selecionar um. O Medicare tem ferramentas de comparação úteis para planos Parte C e Parte D, bem como cobertura Medigap.
6. Procure no Medicaid
O Medicaid é um programa federal e estadual conjunto que pode ajudar pessoas com rendas ou recursos mais baixos a pagar por seus custos de saúde. Também pode ajudar a cobrir serviços que normalmente não são cobertos pelo Medicare, como cuidados de longo prazo.
Os programas Medicaid podem variar de estado para estado. Para saber mais sobre os programas Medicaid disponíveis em seu estado e para ver se você se qualifica, entre em contato com o escritório Medicaid de seu estado.
7. Inscreva-se em um programa de economia do Medicare
Os programas de economia do Medicare podem ajudá-lo a pagar os custos dos seus prêmios do Medicare. Você pode se qualificar para um MSP se:
- são elegíveis para a Parte A
- ter uma renda igual ou inferior a um limite especificado, dependendo do tipo de MSP
- têm recursos limitados, como uma conta corrente ou de poupança, ações ou títulos
Existem quatro tipos de MSPs:
- Beneficiário qualificado do Medicare (QMB): ajuda a pagar os prêmios da Parte A e da Parte B, bem como franquias, co-pagamentos e cosseguro
- Beneficiário do Medicare de baixa renda especificado (SLMB): ajuda a pagar apenas os prêmios da Parte B
- Indivíduo qualificado (QI): ajuda a pagar apenas os prêmios da Parte B
- Pessoas com deficiência e trabalhadoras qualificadas (QDWI): ajuda a pagar apenas os prêmios da Parte A
Para saber se você se qualifica para um MSP, entre em contato com o Medicare ou com o escritório Medicaid do seu estado.
8. Obtenha ajuda adicional do Medicare
ExtraHelp é um programa que pode ajudar pessoas com renda ou recursos limitados a pagar pelos custos associados aos planos de prescrição de medicamentos do Medicare. Exemplos de custos cobertos pela Ajuda Extra são prêmios mensais, franquias e copagamentos.
Estima-se que a ajuda fornecida pela Ajuda Extra vale cerca de US $ 5.000 por ano. Além disso, as pessoas que estão usando a Ajuda Extra não precisarão pagar a multa de inscrição tardia para os planos da Parte D.
Para se qualificar para a Ajuda Extra, você deve atender aos limites específicos de receita e recursos. Para descobrir se você se qualifica para a Ajuda Extra e para se inscrever no programa, visite o site de Ajuda Extra do SSA.
Além disso, algumas pessoas se qualificam automaticamente para Ajuda Extra. Esses grupos incluem:
- indivíduos com cobertura completa do Medicaid
- aqueles que recebem ajuda de um MSP, especificamente um programa QMB, SLMB ou QI
- pessoas que recebem benefícios de Supplemental Security Income do SSA
9. Veja se o seu estado tem um Programa Estadual de Assistência Farmacêutica
Alguns estados podem ter um Programa Estadual de Assistência Farmacêutica (SPAP). Esses programas podem ajudar com o custo de medicamentos prescritos e também podem ajudar a cobrir os prêmios da Parte D.
Nem todos os estados têm SPAPs. Além disso, os requisitos de cobertura e elegibilidade podem variar em cada estado. O Medicare tem uma ferramenta de pesquisa útil para ver se o seu estado tem um SPAP e o que esse programa cobre.
10. Pesquise programas estaduais adicionais
Além de todos os métodos de redução de custos que mencionamos acima, alguns estados podem ter outros programas que podem ajudá-lo a economizar em seus prêmios do Medicare.
Para saber mais, entre em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP). Você pode obter as informações do seu estado através do site SHIP.
O takeaway
Os custos dos Medicarepremiums podem aumentar. No entanto, existem algumas maneiras pelas quais você pode trabalhar para ajudar a diminuir os custos.
Algumas opções de redução de custos para qualquer pessoa com o Medicare incluem certificar-se de se inscrever no prazo, relatar mudanças na renda e considerar um plano Parte C em oposição ao Medicare original.
Também existem programas em vigor para ajudar as pessoas com rendimentos ou recursos mais baixos a pagar pelos custos dos cuidados de saúde, incluindo prémios. Isso inclui Medicaid, MSPs e Ajuda Extra.
Além disso, seu estado pode ter outros programas em vigor para ajudar a reduzir os custos de saúde. Certifique-se de entrar em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde do seu estado para obter informações adicionais.
Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.
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