A esclerose múltipla (EM) é uma doença imprevisível que pode progredir com o tempo. MS é um tipo de doença auto-imune em que o sistema imunológico ataca a mielina, uma camada protetora em torno das fibras nervosas.
Isso pode causar danos e destruição dos nervos, o que leva a problemas no sistema nervoso central, incluindo a coluna e o cérebro. Pessoas com EM podem sentir dor, fadiga crônica e dormência, bem como problemas de cognição, fala e mobilidade.
Algumas pessoas têm anos de recaídas e remissões antes que sua condição avance ao ponto de incapacidade, mas nem todas as pessoas apresentam piora dos sintomas.
A maioria das pessoas que vivem com EM não sofre de deficiência grave. Mas a EM ainda pode afetar sua qualidade de vida. Algumas pessoas podem precisar de ajuda externa, daí a importância do planejamento financeiro antecipado.
Veja como você pode se preparar financeiramente para a vida com EM avançado.
1. Fale com um consultor financeiro
Viver com esclerose múltipla pode ser complicado e não há como saber que tipo de cuidados você precisará se sua condição progredir.
Comece os preparativos marcando uma reunião com um consultor financeiro. Você não precisa revelar sua doença. Ao fazer isso, no entanto, seu consultor pode criar uma estratégia que é exclusiva para suas circunstâncias.
Por exemplo, sua estratégia pode incluir a obtenção de um plano de cuidados de longo prazo para cobrir o custo de qualquer assistência de que você possa precisar no futuro. Isso inclui a vida diária, vida assistida ou cuidados de enfermagem qualificados.
O seguro saúde e o Medicare provavelmente não pagarão todas essas despesas. Um plano de seguro complementar pode proporcionar tranquilidade e uma forma de cobrir esses custos.
Além disso, um consultor pode ajudar no planejamento imobiliário. Isso inclui como dividir seus ativos e elaborar um plano para seus cuidados médicos e dependentes, caso você esteja muito doente para tomar decisões por si mesmo.
Seu orientador também pode ter informações sobre bolsas de MS para ajudá-lo com despesas de moradia, medicamentos, seguro e outras necessidades de saúde.
2. Adquirir seguro de invalidez de curto prazo
O MS avançado também pode afetar sua capacidade de trabalho.
Você pode se qualificar para benefícios de invalidez por meio do Seguro Social se não puder trabalhar. Se você ainda pode trabalhar, mas precisa tirar uma folga devido a uma recaída, a deficiência de curto prazo pode fornecer uma renda mensal a curto prazo.
Para obter benefícios de invalidez de curto prazo, você deve ter uma apólice. Alguns empregadores oferecem esse tipo de cobertura como um benefício no local de trabalho, mas também é possível comprar uma apólice por conta própria.
Você pode discutir suas opções com seu consultor financeiro. Quanto mais cedo você obtiver uma apólice de invalidez de curto prazo, melhor. Se você esperar até ficar mais velho ou sua condição piorar, você pode não receber a aprovação de uma apólice ou pode pagar um prêmio mais alto.
A deficiência de curto prazo não substitui sua renda em 100 por cento, mas pode pagar até 40 a 60 por cento de sua renda bruta.
3. Entenda sua apólice de seguro saúde
Também é importante ter uma compreensão clara do seu seguro de saúde. Isso inclui o que a apólice cobre e o que você é responsável por pagar.
Você pode estar ciente dos co-pagamentos, mas não está familiarizado com franquias ou cosseguro. A franquia é o que você paga do bolso por determinados serviços antes do seguro entrar em vigor.
Mesmo depois de pagar sua franquia, você pode ser responsável pelo cosseguro. Esta é a porcentagem que você paga do bolso depois de cumprir sua franquia.
Compreender suas opções de cobertura pode ajudá-lo a escolher uma apólice adequada às suas necessidades de saúde. Além disso, vai ajudá-lo a se preparar financeiramente para despesas correntes.
4. Acompanhe suas despesas médicas ao longo do ano
Se você trabalha por conta própria, pode deduzir 100% dos prêmios pagos por um plano de seguro saúde individual. No entanto, se você for um funcionário, poderá deduzir o custo do total de despesas médicas não reembolsadas que excederem 10 por cento de sua receita bruta ajustada.
Acompanhe todas as suas despesas médicas que você paga do bolso durante o ano. Isso inclui pagamentos para consultas médicas, consultas odontológicas, cuidados com a visão, cuidados preventivos e cirurgias. Você pode até deduzir despesas de viagem para cuidados médicos, como milhas e taxas de estacionamento.
5. Economize para emergências médicas
Uma vez que seus custos de saúde podem aumentar à medida que sua condição progride, é importante criar um fundo de emergência. Você também vai querer pagar dívidas desnecessárias, como dívidas de cartão de crédito.
Livrar-se de dívidas pode liberar dinheiro para adicionar ao seu fundo de emergência. E com mais dinheiro no banco, será mais fácil pagar as franquias de saúde.
A vida diária com EM pode se tornar mais fácil quando você melhora a acessibilidade de sua casa. Se necessário, você também pode usar suas economias para fazer modificações em sua casa ou veículo.
Isso pode incluir o alargamento das portas, a instalação de uma rampa para cadeiras de rodas, a redução dos interruptores de luz e dos termostatos e a substituição do carpete por piso de cerâmica ou madeira. Você também pode atualizar seu banheiro com bancos de chuveiro e corrimãos.
6. Converta uma apólice de seguro de vida em uma apólice de seguro de vida
Algumas pessoas preferem seguro de vida porque é mais barato. Mas as apólices de seguro de vida eventualmente terminam, momento em que muitas pessoas se inscrevem para uma nova apólice. O problema, porém, é que uma nova apólice está sujeita a subscrição médica. Obter seguro de vida se torna mais difícil quando você é diagnosticado com uma doença.
Se você atualmente tem uma apólice de seguro vitalício, considere converter esta apólice em uma apólice vitalícia antes de expirar. Algumas políticas incluem um piloto que permite conversões sem subscrição médica.
Uma apólice de seguro de vida pode cobrir suas despesas finais, além de fornecer renda a seus beneficiários no caso de você falecer. Além disso, as apólices de seguro vitalício ganham um valor em dinheiro, contra o qual você pode pedir um empréstimo.
Você pode usar parte do valor acumulado para cobrir seus custos de saúde. As seguradoras deduzem o valor emprestado do benefício por morte pago à sua família.
O takeaway
A EM é uma condição imprevisível e potencialmente incapacitante, portanto, o planejamento financeiro é importante para atender às suas necessidades de saúde no futuro. Fale com um consultor financeiro para obter orientação sobre como se preparar financeiramente. Isso pode incluir a compra de um plano de assistência médica de longo prazo, aumento do seguro, pagamento de dívidas e criação de um fundo de emergência.
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