Como o Medicare é financiado: Quem paga pelo Medicare?

• O Medicare é financiado principalmente pelo Federal Insurance Contributions Act (FICA).
• Os impostos do FICA contribuem para dois fundos fiduciários que cobrem as despesas do Medicare.
• O fundo fiduciário do Medicare Hospital Insurance (HI) cobre os custos do Medicare Parte A.
• O fundo fiduciário do Seguro Médico Suplementar (SMI) cobre os custos do Medicare Parte B e Parte D.
• Outros custos do Medicare são financiados por prêmios do plano, juros de fundos fiduciários e outros fundos aprovados pelo governo.

O Medicare é uma opção de seguro saúde financiado pelo governo que oferece cobertura para milhões de americanos com 65 anos ou mais, bem como para indivíduos com certas condições. Embora alguns planos do Medicare sejam anunciados como “gratuitos”, os gastos do Medicare totalizam centenas de bilhões de dólares a cada ano.

Então, quem paga o Medicare? O Medicare é financiado por vários fundos fiduciários financiados por impostos, juros de fundos fiduciários, prêmios de beneficiários e dinheiro adicional aprovado pelo Congresso.

Este artigo explorará as várias maneiras como cada parte do Medicare é financiada e os custos associados à inscrição em um plano do Medicare.

Como o Medicare é financiado?

Em 2017, o Medicare cobriu mais de 58 milhões de beneficiários e as despesas totais com cobertura ultrapassaram US $ 705 bilhões.

As despesas do Medicare são pagas principalmente por dois fundos fiduciários:

• Fundo fiduciário do Medicare Hospital Insurance (HI)
• Fundo fiduciário de Seguro Médico Suplementar (SMI)

Antes de mergulharmos em como cada um desses fundos fiduciários paga pelo Medicare, devemos primeiro entender como eles são financiados.

Em 1935, o Federal Insurance Contributions Act (FICA) foi promulgado. Essa disposição tributária garante o financiamento dos programas Medicare e Previdência Social por meio da folha de pagamento e do imposto de renda. Funciona assim:

• De seus salários brutos, 6,2% são retidos para a Previdência Social.
• Além disso, 1,45% do seu salário bruto é retido para o Medicare.
• Se você for empregado de uma empresa, seu empregador igualará os 6,2% para a Previdência Social e 1,45% para o Medicare, totalizando 7,65%.
• Se você for autônomo, pagará os 7,65% adicionais em impostos.

A provisão de imposto de 2,9 por cento para o Medicare vai diretamente para os dois fundos fiduciários que fornecem cobertura para as despesas do Medicare. Todos os indivíduos que trabalham atualmente nos Estados Unidos contribuem com impostos do FICA para financiar o programa atual do Medicare.

Fontes adicionais de financiamento do Medicare incluem:

• impostos pagos sobre a renda da Previdência Social
• juros dos dois fundos fiduciários
• fundos aprovados pelo Congresso
• prêmios das partes A, B e D do Medicare

O fundo fiduciário do Medicare HI fornece principalmente financiamento para o Medicare Parte A. Na Parte A, os beneficiários são cobertos por serviços hospitalares, incluindo:

• internação hospitalar
• cuidados de reabilitação hospitalar
• cuidados de enfermagem
• cuidados de saúde em casa
• cuidados paliativos

O fundo fiduciário SMI fornece principalmente financiamento para Medicare Parte B e Medicare Parte D. Na Parte B, os beneficiários recebem cobertura para serviços médicos, incluindo:

• serviços preventivos
• serviços de diagnóstico
• serviços de tratamento
• serviços de saúde mental
• certos medicamentos prescritos e vacinas
• equipamento médico durável
• testes clínicos

Ambos os fundos fiduciários também ajudam a cobrir os custos de administração do Medicare, como coleta de impostos do Medicare, pagamento de benefícios e tratamento de casos de fraude e abuso do Medicare.

Embora o Medicare Parte D receba algum financiamento do fundo fiduciário SMI, uma parte do financiamento para o Medicare Parte D e Medicare Advantage (Parte C) vem de prêmios de beneficiários. Para planos Medicare Advantage em particular, quaisquer custos não cobertos pelo financiamento do Medicare devem ser pagos com outros fundos.

Quanto custa o Medicare em 2020?

Existem diferentes custos associados à inscrição no Medicare. Aqui estão alguns que você notará em seu plano Medicare:

• Prêmios. Um prêmio é o valor que você paga para permanecer inscrito no Medicare. As partes A e B, que constituem o Medicare original, têm prêmios mensais. Alguns planos Medicare Parte C (Advantage) têm um prêmio separado, além dos custos originais do Medicare. Planos Parte D e planos Medigap também cobram um prêmio mensal.
• Franquias. Uma franquia é a quantia que você paga antes que o Medicare cubra seus serviços. A Parte A tem uma franquia por período de benefícios, enquanto a Parte B tem uma franquia por ano. Alguns planos da Parte D e planos Medicare Advantage com cobertura para medicamentos também têm uma franquia para medicamentos.
• Co-pagamentos. Co-pagamentos são taxas adiantadas que você paga cada vez que visita um médico ou especialista. Os planos Medicare Advantage, especialmente os planos Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO), cobram valores diferentes para essas visitas. Os planos do Medicare Parte D cobram co-pagamentos variados com base nos medicamentos que você toma.
• Co-seguro. O cosseguro é a porcentagem do custo dos serviços que você deve pagar do próprio bolso. Para o Medicare Parte A, o cosseguro aumenta quanto mais você usa os serviços hospitalares. Para o Medicare Parte B, o cosseguro é um valor percentual definido. O Medicare Parte D cobra um cosseguro ou copagamento pelos seus medicamentos.
• Máximos fora do bolso. Todos os planos Medicare Advantage estabelecem um limite para quanto dinheiro você gastará do seu bolso; isso é chamado de máximo out-of-pocket. Este valor varia dependendo do seu plano Advantage.
• Custos de serviços não cobertos pelo seu plano. Se você estiver inscrito em um plano Medicare que não cobre os serviços de que precisa, você será responsável por pagar esses custos do próprio bolso.

Cada parte do Medicare tem um conjunto diferente de custos, conforme listado acima. Junto com os dois fundos fiduciários que foram criados para cada parte do Medicare, alguns desses custos mensais também ajudam a pagar pelos serviços do Medicare.

Custos do Medicare Parte A

O prêmio da Parte A é de US $ 0 para algumas pessoas, mas pode chegar a US $ 458 para outras, dependendo de quanto tempo você trabalhou.

A franquia da Parte A é de $ 1.408 por período de benefícios, que começa no momento em que você dá entrada no hospital e termina quando você recebe alta por 60 dias.

O cosseguro da Parte A é de US $ 0 para os primeiros 60 dias de sua internação. Após o dia 60, seu cosseguro pode variar de $ 352 por dia para os dias 61 a 90 a $ 704 para "reserva vitalícia" dias após o dia 90. Pode até ir até 100 por cento dos custos, dependendo da duração do seu ficar.

Custos do Medicare Parte B

O prêmio da Parte B começa em $ 144,60 e aumenta com base no seu nível de renda bruta anual.

A franquia da Parte B é de US $ 198 para 2020. Ao contrário da franquia da Parte A, esse valor é por ano, e não por período de benefícios.

O cosseguro da Parte B é de 20% do custo do valor aprovado pelo Medicare. Este é o valor que o Medicare concordou em pagar ao seu provedor pelos seus serviços médicos. Em alguns casos, você também pode dever uma cobrança em excesso da Parte B.

Custos do Medicare Parte C (Advantage)

Além dos custos do Medicare original (partes A e B), alguns planos Medicare Advantage também cobram um prêmio mensal para permanecer inscrito. Se você estiver inscrito em um plano Parte C que cobre medicamentos controlados, também poderá ter que pagar uma franquia de medicamentos, copagamentos e cosseguro. Além disso, você será responsável pelos valores de copagamento quando visitar seu médico ou um especialista.

Custos do Medicare Parte D

O prêmio da Parte D varia de acordo com o plano escolhido, que pode ser afetado pela localização e pela empresa que vende o plano. Se você atrasar a inscrição em seu plano Parte D, este prêmio pode ser maior.

A franquia da Parte D também difere dependendo do plano em que você se inscreve. O valor máximo de franquia que qualquer plano da Parte D pode cobrar de você é $ 435 em 2020.

Os valores de copagamento e cosseguro da Parte D dependem inteiramente dos medicamentos que você está tomando dentro do formulário do seu plano de medicamentos. Todos os planos possuem um formulário, que é um agrupamento de todos os medicamentos cobertos pelo plano.

Custos do suplemento do Medicare (Medigap)

O prêmio Medigap varia dependendo do tipo de cobertura em que você se inscreve. Por exemplo, planos Medigap com menos inscritos e mais cobertura podem custar mais do que planos Medigap que cobrem menos.

Lembre-se de que, depois de se inscrever em um plano Medigap, alguns dos custos originais do Medicare agora serão cobertos pelo seu plano.

O takeaway

O Medicare é financiado principalmente por fundos fiduciários, prêmios mensais de beneficiários, fundos aprovados pelo Congresso e juros de fundos fiduciários. As partes A, B e D do Medicare utilizam o dinheiro do fundo fiduciário para ajudar a pagar pelos serviços. A cobertura adicional do Medicare Advantage é financiada com a ajuda de prêmios mensais.

Os custos associados ao Medicare podem aumentar, por isso é importante saber quanto você estará pagando do bolso quando se inscrever em um plano do Medicare.

Para pesquisar planos do Medicare em sua área, visite Medicare.gov para comparar as opções perto de você.