- Se não quiser usar o Medicare, você pode cancelar, mas poderá perder outros benefícios.
- As pessoas que recusam a cobertura do Medicare inicialmente podem ter que pagar uma multa se decidirem se inscrever no Medicare posteriormente.
O Medicare é um programa de seguro de saúde público projetado para indivíduos com 65 anos ou mais e pessoas com deficiência que cobre hospitalização e outros custos médicos com taxas gratuitas ou reduzidas.
A parte de hospitalização do Medicare, Parte A, começa automaticamente aos 65 anos. Outros benefícios do Medicare exigem que você se inscreva.
Se continuar trabalhando além dos 65 anos e tiver seu próprio seguro de saúde ou adquiriu seu próprio plano de saúde fora do Medicare, você pode optar por recusar o programa federal de saúde; no entanto, atrasar a inscrição adiciona custos extras ou penalidades no futuro.
O Medicare é obrigatório?
O Medicare é um benefício federal que você paga por meio de impostos durante seus anos de trabalho. Aos 65 anos, ou se você tiver certas deficiências, você se torna elegível para cobertura de saúde por meio de várias partes do programa Medicare.
Embora o Medicare não seja necessariamente obrigatório, ele é oferecido automaticamente em algumas situações e pode exigir algum esforço para ser cancelado.
Quando me inscrevo no Medicare?
As regras para se inscrever no Medicare podem ser confusas. O programa contém várias partes e cada uma tem regras diferentes no que diz respeito à inscrição.
Todos são elegíveis para participar do Medicare aos 65 anos ou se desenvolverem certas doenças ou deficiências. Como se inscrever e quando você pode optar por sair varia de acordo com o programa Medicare.
Quanto custa o Medicare?
Os custos do Medicare variam e dependem de vários fatores, como o número de meses que você trabalhou, sua renda atual, quando foi elegível pela primeira vez e onde você mora. Aqui está uma visão geral dos custos do Medicare em 2020.
Medicare Parte A
O Medicare Parte A é a parte básica de hospitalização do Medicare. A maioria das pessoas se qualifica para o Medicare Parte A gratuito porque pagou pelo programa por meio de impostos durante seus anos de trabalho. Se você não se qualificar para o Medicare Parte A “gratuito”, terá que pagar um prêmio mensal baseado na renda enquanto estiver inscrito.
Para 2020, o custo do Medicare Parte A inclui:
- uma franquia de $ 1.408 para cada período de benefício
- prêmios que variam de grátis a $ 458 por mês com base no número de trimestres em sua vida que você trabalhou e pagou impostos do Medicare
As pessoas que têm que pagar um prêmio pela cobertura da Parte A podem decidir que gostariam de comprar seus próprios planos fora do Medicare.
Existem várias maneiras diferentes de começar a receber o Medicare Parte A.
- Se você já está recebendo benefícios do Seguro Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia (RRB) quando completar 65 anos ou ficar incapacitado, você está automaticamente inscrito no Medicare Parte A.
- Se você está fazendo 65 anos e ainda não recebeu benefícios do Seguro Social ou RRB, pode se inscrever no Medicare dentro de três meses do seu aniversário.
- Você pode se inscrever mais tarde, mas há penalidades para inscrição tardia, dependendo da sua situação.
Medicare Parte B
O Medicare Parte B é a parte do Medicare que paga atendimento médico ambulatorial, atendimento domiciliar e atendimento de enfermagem especializada. Você terá que pagar uma parte de sua cobertura do Medicare Parte B, principalmente por meio de um prêmio mensal baseado em sua renda.
Para 2020, o custo do Medicare Parte B inclui:
- uma franquia anual do próprio bolso de $ 198
- prêmios mensais a partir de $ 144,60 para 2020
Como o Medicare Parte A, existem algumas maneiras pelas quais você pode começar a receber o Medicare Parte B.
- Se você já está recebendo benefícios do Seguro Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia (RRB) quando completar 65 anos ou ficar incapacitado, você será automaticamente inscrito no Medicare Parte B.
- Se você está fazendo 65 anos e ainda não recebeu benefícios do Seguro Social ou RRB, deve se inscrever no Medicare Parte B dentro de três meses do seu aniversário.
- Você pode se inscrever mais tarde ou recusar a cobertura, mas pode haver penalidades de acordo com suas circunstâncias.
Medicare Parte C
O Medicare Parte C, também conhecido como Medicare Advantage, é um produto de seguro privado que combina vários elementos do Medicare: a cobertura de hospitalização da Parte A, os serviços médicos da Parte B e, às vezes, a cobertura de prescrição da Parte D. Esses planos variam amplamente em custo e cobertura com base na empresa que oferece a cobertura e onde você mora.
Não é obrigatório inscrever-se nos planos do Medicare Parte C. É uma opção se inscrever em um desses programas depois de já ter se inscrito nas partes A e B. do Medicare. Você só pode se inscrever no Medicare Advantage durante determinados períodos de inscrição.
Medicare Parte D
O Medicare Parte D é a parte do Medicare que paga pelos medicamentos prescritos. Este é um programa opcional, não é obrigatório e você não é automaticamente inscrito. O custo desses planos, que são oferecidos por meio de seguradoras privadas, depende do plano que você escolher. Você pode se inscrever no Medicare Parte D como plano próprio ou por meio de um plano Medicare Advantage.
Embora o Medicare Parte D não seja obrigatório, se você perder o prazo de inscrição, poderá incorrer em uma penalidade de inscrição tardia permanente.
Planos de suplemento do Medicare
Os planos Medicare Supplement, ou planos Medigap, são planos de seguro privados que podem ser usados para pagar sua parte nos custos do Medicare. Esses planos variam de acordo com o custo e a cobertura, mas geralmente cobrem franquias, co-pagamentos e co-seguros que você pode ter que pagar pela cobertura do Medicare.
Você pode se inscrever para planos Medigap durante determinados períodos de inscrição. Esses planos são opcionais, você nunca é inscrito automaticamente e não há penalidades por atraso na inscrição. No entanto, se você se inscrever após a oportunidade inicial de inscrição, suas condições de saúde podem ser usadas para recusar a cobertura.
Existem penalidades se você não se inscrever no Medicare quando for elegível?
As penalidades por escolher não se inscrever no Medicare, ou se inscrever atrasado, podem ser tão confusas quanto descobrir quais partes do programa são obrigatórias. Os níveis de penalidade por não se inscrever quando você for elegível para o Medicare, novamente, dependem do programa.
Parte A
Se você decidir não se inscrever no Medicare Parte A quando se tornar elegível, poderá ser aplicada uma multa. Essa penalidade depende do motivo pelo qual você optou por não se inscrever. Se você simplesmente optou por não se inscrever quando era elegível pela primeira vez, seu prêmio mensal - se você tiver que pagar um - aumentará em 10 por cento pelo dobro do número de anos que passou sem se inscrever. Por exemplo, se você esperou dois anos para se inscrever, você pagará a multa por atraso de inscrição por quatro anos após a inscrição.
Parte B
A penalidade para o Medicare Parte B é um pouco diferente da Parte A. Se você optar por não se inscrever no Medicare Parte B quando se tornar elegível pela primeira vez, poderá enfrentar uma penalidade que durará muito mais do que a penalidade para a Parte A.
A penalidade da Parte B é de 10% do prêmio padrão para cada período de 12 meses em que você não se inscreveu, e você terá que pagar essa penalidade enquanto estiver inscrito no Medicare. Por exemplo, se você esperou um ano após o período inicial de inscrição para se inscrever na Parte B, o preço premium aumentará em 10 por cento pelo restante do tempo em que estiver inscrito. Se você esperou dois anos para se inscrever após o período inicial de inscrição, seu prêmio aumentará 20 por cento pelo restante do tempo em que estiver inscrito.
Parte C
O Medicare Parte C (Medicare Advantage) é opcional e não tem penalidades próprias, mas as penalidades podem ser incluídas para inscrição tardia nas partes do Medicare incluídas em seu plano Medicare Advantage.
Parte D
O Medicare Parte D não é um programa obrigatório, mas ainda há penalidades por inscrição tardia. Se você não se inscrever no Medicare Parte D durante o período inicial de inscrição, você pagará uma penalidade de 1 por cento do prêmio do beneficiário de base nacional multiplicado pelo número de meses que passou sem a cobertura da Parte D.
Em 2020, o prêmio de base nacional do beneficiário é de $ 32,74 e muda a cada ano. Se você tiver que pagar a multa, o valor da multa será arredondado para o valor de $ 0,10 mais próximo, e esse valor será adicionado ao seu prêmio mensal da Parte D pelo resto do tempo em que estiver inscrito. Se você discordar da multa que está sendo avaliada, pode pedir reconsideração, mas deve continuar a pagar a multa junto com o prêmio. Seu plano de medicamentos controlados pode cancelar sua cobertura se você deixar de pagar o prêmio ou a multa.
Posso evitar penalidades?
Existem algumas circunstâncias especiais em que você pode se inscrever com atraso no Medicare sem pagar multas. Após o período inicial de inscrição, você pode se inscrever em programas opcionais durante os períodos especiais de inscrição.
Se você ou seu cônjuge continuaram trabalhando após seu aniversário de 65 anos e tiveram seguro saúde de seu empregador, não terão que pagar multa por atraso na inscrição em nenhum dos programas do Medicare.
A partir do mês seguinte ao término de seu contrato de trabalho ou quando seu seguro de plano de saúde em grupo termina, você tem uma janela de 8 meses para se inscrever nas partes A e B do Medicare sem penalidades.
Os planos de saúde COBRA e de aposentados não são considerados como cobertura no emprego atual e não o qualificam para um período de inscrição especial nem o salvam de penalidades de inscrição tardia.
Você também pode se qualificar para um período de inscrição especial para as partes A e B do Medicare e evitar penalidades de inscrição tardia se você foi voluntário em um país estrangeiro durante o período inicial de inscrição.
Posso recusar totalmente o Medicare?
O Medicare não é exatamente obrigatório, mas pode ser complicado recusar. A inscrição tardia vem com penalidades e algumas partes do programa são opcionais para adicionar, como as partes C e D. do Medicare. As partes A e B do Medicare são a base do Medicare, porém, e recusá-las traz consequências.
A Administração do Seguro Social supervisiona o programa Medicare e recomenda se inscrever no Medicare quando você for inicialmente elegível, mesmo que não planeje se aposentar ou usar seus benefícios imediatamente. A exceção é quando você ainda está participando de um plano de saúde com base no empregador; nesse caso, você pode se inscrever no Medicare com atraso, geralmente sem penalidades.
Embora você possa recusar totalmente o Medicare, a Parte A, no mínimo, é gratuita para a maioria das pessoas e não custará nada se você decidir não usá-la. É possível recusar completamente os benefícios do Medicare Parte A e Parte B, mas você deve cancelar todos os seus benefícios mensais para fazê-lo. Isso significa que você não pode mais receber benefícios do Seguro Social ou RRB e deve reembolsar tudo o que já recebeu ao se retirar do programa.
O seguro extra me protege de me inscrever tarde ou não me inscrever?
Ter outra cobertura de seguro pode permitir que você adie a inscrição no Medicare em alguns casos. Em outros, pode ser benéfico se inscrever no Medicare também porque seus custos podem ser mais baixos.
Se você tiver algum tipo de programa de seguro de aposentadoria de um ex-empregador, poderá se inscrever no Medicare também. O Medicare servirá então como o primeiro, ou pagador principal, para suas contas médicas, e o plano de grupo ou de aposentadoria pagará os custos que não são cobertos pelo Medicare. Isso poderia reduzir a parcela que você normalmente pagaria pelos serviços do Medicare.
No entanto, é importante entender as especificações de sua cobertura de seguro de aposentadoria. Alguns planos de aposentadoria não cobrem os custos incorridos se você fosse elegível para o Medicare e não se inscrevesse, e alguns planos de seguro de aposentadoria só podem pagar depois de você atingir o limite máximo do seu bolso para o Medicare.
O takeaway
- O Medicare é composto de vários programas diferentes, cada um com regras diferentes para inscrição, custos e penalidades para inscrição tardia.
- Se continuar a trabalhar depois dos 65 anos e tiver seguro de saúde do seu empregador, normalmente pode inscrever-se no Medicare após o fim da cobertura do seu empregador, sem pagar multa.
- Se você optar por comprar seu próprio plano de seguro saúde fora do plano do empregador quando for elegível para o Medicare, pode ser do seu interesse inscrever-se de qualquer maneira. É possível recusar completamente o Medicare, mas você terá que retirar seus benefícios do Seguro Social e devolver quaisquer pagamentos do Seguro Social que já tenha recebido.
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