- Cobertura creditável é definida como seguro saúde que atende ou excede o que o Medicare cobre.
- Se você tiver cobertura confiável, poderá adiar a inscrição no Medicare sem multa.
- Se você perder sua cobertura com crédito, deverá se inscrever no Medicare dentro de 8 meses; caso contrário, podem ser aplicadas penalidades e multas por atraso.
Se você é elegível para o Medicare, mas já tem seguro saúde, pode estar se perguntando se deve mantê-lo ou mudar.
É importante entender o que significa cobertura com crédito - ou você pode acabar pagando penalidades vitalícias por manter seu seguro atual.
A cobertura creditável é definida como seguro saúde ou cobertura de medicamentos que atenda ou exceda a cobertura fornecida pelo Medicare.
Nem todos os planos de saúde ou de medicamentos prescritos fornecidos por grupos ou empregadores atendem aos critérios de cobertura com crédito. O tamanho do seu empregador ou do empregador do seu cônjuge pode afetar a qualificação da sua cobertura.
Neste artigo, daremos uma análise detalhada da cobertura com crédito, para que você possa decidir com precisão suas próximas etapas.
Como funciona a cobertura com crédito no Medicare?
Cobertura creditável refere-se ao seguro saúde que cobre tanto quanto ou mais do que o Medicare Parte A e Parte B. Cobertura creditável também se refere a benefícios de medicamentos prescritos que cobrem tanto ou mais do que o Medicare Parte D.
Alguns provedores de cobertura com crédito incluem:
- seu trabalho ou o trabalho de seu cônjuge, desde que o empregador atenda a certas qualificações
- planos de saúde coletivos, como os dos sindicatos
- TRICARE, apenas para a Parte D
- Veterans Affairs, apenas para a Parte D
- Serviços de saúde indianos, apenas para a parte D
- Benefícios de saúde para funcionários federais (FEHBs)
Devo me inscrever no Medicare?
Se você tiver cobertura com crédito e for elegível para o Medicare, não receberá multa se adiar a inscrição no Medicare.
No entanto, muitas pessoas se inscrevem pelo menos na Parte A, uma vez que normalmente é gratuito e pode reduzir os custos de hospitalização.
Algumas pessoas também optam por se inscrever na Parte B assim que forem elegíveis. Se o prêmio mensal da Parte B for menor do que o que você está pagando pelo seu plano atual, esta pode ser uma opção melhor para você.
Se você se inscrever no Medicare, tiver cobertura confiável e manter seu seguro, seu provedor atual será sua seguradora principal. O Medicare seria sua seguradora secundária.
Você pode decidir deixar seu seguro atual caducar.
Antes de fazer isso, certifique-se de comparar seus custos diretos atuais com aqueles associados ao Medicare para ver qual plano oferece a melhor e menos cara cobertura.
Também pode ajudar a comparar o seu:
- franquias
- copays
- prêmios
Você também deve garantir que tem cobertura de medicamentos prescritos, seja por meio de seu plano de seguro atual ou por meio de um plano da Parte C (Medicare Advantage) ou Parte D para evitar penalidades.
Quando e se você deve se inscrever no Medicare pode ser uma decisão desafiadora, especialmente se você não souber os detalhes de sua cobertura atual. Conversar diretamente com o provedor do plano ou entrar em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP) local pode ajudar a esclarecer os detalhes, para que você possa decidir qual opção de cobertura é melhor para você.
O que é um formulário de Aviso de Cobertura Creditável?
Assim que você se tornar elegível para o Medicare Parte D, sua seguradora atual deverá informá-lo se o seu seguro oferece cobertura confiável para medicamentos prescritos.
Se o seu seguro atual tiver crédito, você receberá um aviso de divulgação da cobertura com crédito. Guarde esta carta. Você precisará mostrá-lo ao Medicare ao se inscrever para evitar o pagamento de multas por atraso na inscrição.
Se o seu seguro atual não for credível, você receberá um aviso de divulgação de cobertura não credível.
Esses avisos normalmente são enviados a cada setembro.
Os planos de seguro através dos Serviços de Saúde Indianos não são obrigados a fornecer um formulário de Notificação de Cobertura Creditável.
Cobertura de seguro de um grande empregador
O Medicare define um “grande empregador” como qualquer empresa que tenha 20 ou mais funcionários em tempo integral. Você pode ser coberto por seu próprio grande empregador ou pelo grande empregador de seu cônjuge.
É credível para o Medicare original?
Se você tiver seguro saúde de um grande empregador, ele se qualificará como cobertura credível para o Medicare Parte A e Parte B, desde que cubra tanto quanto ou mais do que o Medicare original.
É credível para a Parte D?
A maioria dos grandes empregadores inclui cobertura de medicamentos prescritos em seu plano de seguro saúde.
Se você tiver cobertura para medicamentos controlados por meio de um grande empregador, ela se qualificará como cobertura da Parte D com crédito, desde que cubra tanto quanto ou mais do que o Medicare Parte D.
Cobertura de seguro de um pequeno empregador
O Medicare define um “pequeno empregador” como qualquer empresa que emprega menos de 20 funcionários em tempo integral. Funcionários de meio período e contratados independentes não estão incluídos neste número.
É credível para o Medicare original?
A maioria dos pequenos empregadores não oferece seguro saúde que se qualifique como cobertura credível para a Parte A e Parte B.
Existem, no entanto, exceções a isso. Pergunte ao departamento de recursos humanos (RH) ou à seguradora se sua cobertura se qualifica como cobertura com crédito.
É credível para a Parte D?
O mesmo também é verdadeiro para a Parte D. A maioria dos pequenos empregadores não oferece cobertura de medicamentos prescritos que se qualifiquem como cobertura credível.
Pode haver algumas exceções. Seu departamento de RH ou seguradora deve fornecer as informações mais precisas.
Seguro de veteranos
O seguro de saúde Veterans Affairs (VA) está disponível para pessoas que serviram no exército, força naval ou serviço aéreo e não receberam uma dispensa desonrosa. Existem requisitos mínimos de deveres aplicáveis. Os membros da família também podem receber esses benefícios.
Existem vários tipos diferentes de programas de seguro saúde VA. Eles incluem:
- Veterans Health Care Program
- TRICARE e TRICARE for Life
- Programa de benefícios de saúde Spina Bifida
- Programa de Saúde Civil e Médico do Departamento de Assuntos dos Veteranos (CHAMPVA), para as famílias dos veteranos
O seguro saúde VA cobre os cuidados médicos que você recebe em uma instalação VA. Se você receber atendimento médico fora de uma instalação de VA, ele deve ser autorizado primeiro pelo VA ou não será pago por meio de seu seguro VA.
É credível para o Medicare original?
O seguro saúde VA não se qualifica como cobertura credível para o Medicare original (Parte A e Parte B).
Lembre-se de que a cobertura do VA e a cobertura do Medicare podem funcionar juntas, se você optar por ambas. O VA paga pelos serviços que você recebe em uma instalação VA, e o Medicare paga pelos serviços que você recebe em uma instalação não pertencente ao VA.
No entanto, você ainda terá que pagar pela divisão dos custos do Medicare - como franquias ou copagamentos - mesmo se você tiver cobertura de VA.
É credível para a Parte D?
Os benefícios do VA se qualificam como cobertura Parte D com crédito. Você pode mudar para o Medicare Parte D, manter sua cobertura de medicamentos VA atual ou ambos.
O VA cobre apenas medicamentos recebidos por meio de uma farmácia ou instalação do VA. O Medicare Parte D cobre as prescrições recebidas na maioria das farmácias não VA.
Outros tipos de seguro
Nem todas as formas de seguro saúde se qualificam como cobertura credível. Aqueles que não se qualificam incluem:
- COBRA (Continuação da Cobertura de Saúde). COBRA foi projetado para prolongar sua cobertura de seguro saúde se você não estiver mais empregado. Não é uma cobertura com crédito para o Medicare original, mas pode ser uma cobertura com crédito para a Parte D. Se você decidir fazer o COBRA, deve se inscrever no Medicare quando se tornar elegível para evitar penalidades vitalícias.
- Seguro de aposentados. Algumas seguradoras oferecem tipos específicos de seguro saúde para seus funcionários que se aposentam. Esses planos não contam como cobertura com crédito.
- Medicaid. O Medicaid não é uma cobertura credível para o Medicare. Você pode, no entanto, ter o Medicaid e o Medicare simultaneamente. Isso é conhecido como elegibilidade dupla. Nesse caso, o Medicare seria seu seguro principal.
Como posso adiar o Medicare se tiver cobertura com crédito?
Muitas pessoas qualificadas para o Medicare têm excelente cobertura de seguro que desejam manter, sem se inscrever no Medicare. Você tem o direito de adiar a inscrição no Medicare.
Se você tem cobertura confiável e não deseja se inscrever no Medicare, não há formulários para preencher. Simplesmente não se inscreva.
Se você optar por se inscrever em uma data posterior, não receberá penalidades ou taxas se tiver cobertura válida atual.
Se você perder sua cobertura atual, deverá se inscrever no Medicare dentro de 8 meses. Isso é conhecido como um período de inscrição especial. Não se inscrever durante esta janela fará com que você incorra em penalidades de inscrição tardia.
Lembre-se de que recusar a cobertura do Medicare quando você for elegível fará com que você perca seus benefícios de Seguro Social ou Aposentadoria Ferroviária.
Parte A
Se você for elegível para a Parte A gratuita do prêmio, pode fazer sentido inscrever-se, mesmo que goste do seu seguro atual.
Se você não for elegível para a Parte A gratuita do prêmio e optar por se inscrever em uma data posterior, seu prêmio mensal pode aumentar em 10 por cento.
Você terá que pagar esse valor de prêmio mais alto pelo dobro do número de anos em que não se inscreveu.
Parte B
Para a Parte B, você deverá pagar uma taxa de inscrição tardia de 10% a mais do valor do prêmio mensal para cada período de 12 meses que não tiver se inscrito. Essa penalidade dura enquanto você tiver cobertura do Medicare Parte B.
Parte D
Para a Parte D, você pagará uma multa de atraso permanente na inscrição. Essa taxa é de 1 por cento do custo médio do prêmio de prescrição mensal, multiplicado pelo número de meses em que você atrasou a inscrição.
Se você receber uma multa por atraso na inscrição e acreditar que tinha cobertura confiável, pode apelar da multa. Normalmente, você tem 60 dias para enviar seu recurso depois de receber a carta de notificação de penalidade do Medicare. A carta explicará exatamente quanto tempo você tem e para onde enviar os documentos necessários.
O takeaway
- Cobertura creditável refere-se ao seguro saúde que cobre pelo menos tanto quanto - ou mais do que - o Medicare.
- Se você tiver cobertura com crédito, pode optar por mantê-la em vez de ou além do Medicare.
- Se você perder sua cobertura atual, isso acionará um período de inscrição especial durante o qual você poderá se inscrever no Medicare sem penalidades.
- Se você não tiver cobertura de seguro credível e atrasar a inscrição no Medicare, podem ser aplicadas multas e multas por atraso.
