Pode ser difícil enfrentar uma nova doença como um jovem adulto, especialmente quando se trata de encontrar um bom seguro de saúde. Com o alto custo do atendimento, obter a cobertura certa é essencial.
Se você ainda não está coberto pelo plano de seus pais ou empregadores, provavelmente terá que procurar cobertura no mercado de seguros de saúde ou em um corretor de seguros. De acordo com o Affordable Care Act (ACA), os planos de mercado não podem negar ou cobrar mais pela cobertura quando você tem uma doença como a esclerose múltipla.
Alguns planos podem ter prêmios ou franquias caras. Se você não tomar cuidado, pode acabar pagando muito mais por suas consultas médicas e medicamentos do que esperava.
Aqui estão sete dicas sobre como navegar no mundo às vezes complicado do seguro saúde.
1. Descubra se você se qualifica para o seguro saúde gratuito
O seguro pode ser caro, especialmente para um salário mínimo. Vale a pena verificar se você se qualifica para o Medicaid. Este programa federal e estadual oferece cobertura de seguro saúde com pouco ou nenhum custo para você.
Sob a ACA, 35 estados, incluindo Washington, D.C., expandiram sua elegibilidade para incluir uma faixa de renda mais ampla. A sua qualificação depende do estado em que vive.
Para descobrir se você é elegível, visite Medicaid.gov.
2. Veja se você pode obter ajuda do governo
Se você não se qualificar para o Medicaid, poderá fazer o corte para um programa que ajuda com os custos do seguro saúde. O governo oferece assistência na forma de subsídios, créditos fiscais e reduções de compartilhamento de custos quando você compra um plano do mercado de seu estado. Esta assistência financeira pode reduzir significativamente seus prêmios e custos diretos.
Para se qualificar para prêmios reduzidos, você deve ganhar entre $ 12.490 e $ 49.960 (em 2020). E para obter ajuda com sua franquia, co-pagamento e cosseguro, você precisa ganhar entre $ 12.490 e $ 31.225.
3. Descubra quanta cobertura você precisa
O ACA possui níveis de cobertura: bronze, prata, ouro e platina. Quanto mais alto for o nível, mais o plano cobrirá - e mais custará a cada mês. (Lembre-se de que você pode economizar dinheiro em prêmios em todos os níveis se se qualificar para assistência federal.)
Os planos Bronze têm os prêmios mensais mais baixos. Eles também têm as franquias mais altas - quanto você terá que pagar por cuidados médicos e medicamentos antes de seu plano entrar em vigor. Os planos Platinum têm os prêmios mensais mais altos, mas cobrem quase tudo.
Os planos básicos bronze destinam-se a pessoas saudáveis que só precisam de seguro saúde em caso de emergência. Se você estiver em um regime de medicamentos para MS, pode precisar de um plano de nível superior. Considere quanto você paga por medicamentos e tratamentos ao escolher um nível.
4. Verifique se o seu médico está no plano
Se você consulta um médico há anos, certifique-se de que ele esteja coberto pelo plano de seguro saúde. Cada plano inclui certos médicos e hospitais. Outros médicos são considerados fora da rede e custarão mais por consulta.
Pesquise todos os médicos e especialistas que você vê atualmente usando a ferramenta de pesquisa online do plano. Além disso, procure o hospital de sua preferência. Se seus médicos e hospital não estiverem integrados, você pode querer continuar procurando outro plano.
5. Veja se seus serviços estão cobertos
Por lei, cada plano no Health Insurance Marketplace deve cobrir 10 serviços essenciais. Isso inclui medicamentos prescritos, exames laboratoriais, visitas ao pronto-socorro e atendimento ambulatorial.
Os outros serviços cobertos variam de plano para plano. Embora as visitas anuais com o seu médico de atenção primária devam fazer parte de todos os planos, coisas como terapia ocupacional ou reabilitação podem não estar incluídas.
Quanto você pagará pelos serviços pode variar dependendo da empresa que você escolher. E certos planos podem limitar o número de consultas que você recebe com especialistas como fisioterapeutas ou psicólogos.
Visite o site do plano ou peça a um representante de seguro para ver seu Resumo de Benefícios e Cobertura (SBC). A SBC lista todos os serviços que o plano cobre e quanto paga por cada um.
6. Revise o formulário do plano
Cada plano de seguro saúde tem um formulário de medicamentos - uma lista de medicamentos que ele cobre. As drogas são agrupadas em níveis chamados camadas.
O Nível 1 geralmente inclui medicamentos genéricos. A Tier 4 tem medicamentos especiais, incluindo os caros anticorpos monoclonais e interferons usados para tratar a esclerose múltipla. Quanto mais alto for o nível do medicamento de que você precisa, mais terá de gastar do seu bolso.
Verifique cada um dos medicamentos que toma atualmente para tratar a sua esclerose múltipla e outras doenças. Eles estão no formulário do plano? Em qual nível eles estão?
Além disso, descubra quanto você pode ter que pagar se o seu médico prescrever um novo medicamento que não está no formulário do plano.
7. Some seus custos diretos totais
Quando se trata de seus custos futuros de saúde, os prêmios são apenas parte do quebra-cabeça. Pegue sua calculadora ao comparar os planos, para que você não se surpreenda com grandes contas no futuro.
Adicionar:
- seu prêmio - o valor que você pagará pela cobertura de seguro saúde a cada mês
- sua franquia - quanto você terá que pagar por serviços ou medicamentos antes que seu plano comece a fazer efeito
- seu copagamento - o valor que você terá que pagar por cada visita ao médico e especialista, ressonâncias magnéticas e outros testes e medicamentos
Compare os planos para ver qual deles lhe trará o maior benefício pelo seu investimento. Quando você se inscrever novamente em um plano de mercado a cada ano, passe por esse processo novamente para ter certeza de que ainda está obtendo o melhor negócio.
Remover
Escolher uma seguradora de saúde é uma grande decisão, especialmente quando você tem uma condição que envolve exames e tratamentos caros, como a esclerose múltipla. Reserve um tempo para considerar cuidadosamente suas opções. Se você estiver confuso, ligue para cada seguradora e peça a um de seus representantes para conversar com você sobre os benefícios do plano.
Se você acabar não gostando do plano de seguro saúde que escolheu, não entre em pânico. Você não está preso a isso para sempre. Você pode alterar seu plano durante o período de inscrições abertas a cada ano, o que geralmente acontece no final do outono.
