- A cobertura do Medicare é dividida em várias partes, cada uma cobrindo um aspecto diferente do atendimento.
- O Medicare Parte A cobre cuidados com pacientes internados e geralmente é gratuito.
- O Medicare Parte B cobre atendimento ambulatorial e tem um prêmio baseado na renda.
- O Medicare Parte C (Medicare Advantage) é um produto de seguro privado que combina as partes A e B com benefícios adicionais.
- O Medicare Parte D é um produto de seguro privado que cobre medicamentos controlados.
O Medicare oferece cobertura de saúde para pessoas com mais de 65 anos e pessoas com deficiência ou certas condições de saúde. Esse programa complexo tem muitas partes e envolve o governo federal e as seguradoras privadas trabalhando juntos para oferecer uma ampla variedade de serviços e produtos.
O Medicare Original é composto pelas partes A e B. Esta cobertura permite que você vá a médicos e instituições que aceitam o Medicare sem obter permissão ou aprovação prévia de seu plano. Prêmios e copagamentos se aplicam, mas geralmente são baseados na renda e podem ser subsidiados.
Os planos Medicare Advantage (Parte C) são planos de seguro privado. Esses planos combinam vários elementos do Medicare, como as partes A e B, com outros serviços, como prescrição médica, odontologia e cobertura para visão. Eles oferecem mais serviços, mas podem custar mais e vir com restrições de rede.
Embora as muitas opções do Medicare ofereçam flexibilidade em sua cobertura de saúde, isso também significa que você precisa navegar e entender muitas informações.
Continue lendo para obter uma análise detalhada das diferentes partes do Medicare e como elas podem ajudá-lo.
O que é o Medicare Parte A?
O Medicare Parte A é a parte do Medicare original que cobre seus custos hospitalares e outros cuidados de internação. A maioria das pessoas não paga um prêmio mensal pela Parte A porque pagou para o programa por meio de impostos durante seus anos de trabalho.
Especificamente, o Medicare Parte A cobrirá:
- internação hospitalar
- permanência limitada em uma instalação de enfermagem especializada
- ficar em um hospital de longa permanência
- cuidados em lares de idosos que não sejam de longo prazo ou custodiados
- cuidados paliativos
- assistência médica domiciliar em meio período ou intermitente
Para garantir que o Medicare cubra sua estadia, você deve:
- tenha uma ordem oficial do seu médico declarando que você precisa de cuidados para uma doença ou lesão
- certifique-se de que a instituição aceita o Medicare
- certifique-se de que você tem dias restantes em seu período de benefício para usar (para estadias em instalações de enfermagem qualificados)
- confirmar que o Medicare e a instituição aprovam o motivo da sua estadia
De acordo com o Medicare Parte A, você pode esperar pagar os seguintes custos em 2021:
- sem prêmio se você trabalhou pelo menos 40 trimestres (10 anos) em sua vida e pagou impostos do Medicare (você pagará até $ 471 por mês se trabalhou menos de 40 trimestres)
- uma franquia de $ 1.484 para cada período de benefício
- custos de cosseguro diário com base na duração da sua internação: $ 0 para os dias 1 a 60, $ 371 por dia para os dias 61 a 90 e $ 742 por dia para os dias 91 e além
- todos os custos se você ficar no hospital por mais de 90 dias em um período de benefício e tiver excedido seus 60 dias de reserva vitalícios
O que é o Medicare Parte B?
O Medicare Parte B é a parte do Medicare original que cobre os custos do seu atendimento ambulatorial. Você pagará um prêmio mensal por esta cobertura com base no seu nível de renda.
O Medicare Parte B cobrirá o custo de coisas como:
- visitas dos médicos
- suprimentos e serviços médicos clinicamente necessários
- serviços de cuidados preventivos
- transporte de ambulância de emergência
- algum equipamento médico
- serviços de saúde mental para pacientes internados e ambulatoriais
- alguns medicamentos prescritos para pacientes ambulatoriais
Para ter certeza de que o Medicare Parte B cobre sua consulta, serviço ou equipamento médico, pergunte se o seu médico ou provedor de serviços aceita o Medicare. Você também pode usar a ferramenta de cobertura do Medicare para determinar se sua consulta ou serviço está coberto.
De acordo com o Medicare Parte B, você pode esperar pagar os seguintes custos em 2021:
- um prêmio de pelo menos $ 148,50 por mês (este valor aumenta se sua renda individual for superior a $ 88.000 por ano ou $ 176.000 por ano para casais)
- uma franquia de $ 203 para o ano
- 20 por cento dos valores aprovados pelo Medicare depois que sua franquia for cumprida para o ano
O que é o Medicare Parte C (Medicare Advantage)?
O Medicare Parte C (Medicare Advantage) é um produto de seguro privado que oferece a você toda a cobertura das partes A e B do Medicare, além de serviços extras.
A maioria desses planos oferece cobertura de prescrição, além de serviços para pacientes internados e ambulatoriais. Benefícios como cobertura odontológica e oftalmológica também podem ser adicionados.
Você pode personalizar seu plano Medicare Advantage com base no que a empresa que administra seu plano oferece e no que você deseja pagar.
O Medicare pagará um valor definido a cada mês ao provedor do plano Medicare Advantage para contribuir com uma parte de sua cobertura.
Os planos do Medicare Parte C geralmente se enquadram em algumas classificações diferentes:
- Os planos da Health Maintenance Organization (HMO) exigem que você receba cuidados não emergenciais de provedores específicos dentro da rede do seu plano.
- Os planos da Organização de Provedor Preferencial (PPO) permitem que você use provedores dentro ou fora de sua rede, mas você paga menos pelo atendimento dentro da rede.
- Os planos Private Fee-for-Service (PFFS) também permitem que você veja os provedores que estão dentro ou fora da rede do plano; no entanto, o plano define taxas para o que vai pagar por seus serviços aos membros e quanto será a sua parte.
- Planos de necessidades especiais (SNPs) são planos Medicare Advantage criados para pessoas com certas doenças ou condições. Esses planos adaptam os serviços e a cobertura à sua situação específica.
Os custos do Medicare Parte C variam dependendo do tipo de plano e do provedor de seguro que você escolher.
O que é o Medicare Parte D?
O Medicare Parte D é um plano que oferece cobertura para medicamentos prescritos.
Este é um programa opcional do Medicare, mas se você não se inscrever quando for elegível pela primeira vez, poderá pagar multas ao se inscrever mais tarde. Essas penalidades serão aplicadas enquanto você tiver um plano de medicamentos e serão adicionadas ao custo de seu prêmio mensal.
A cobertura de medicamentos prescritos deve ser oferecida em um nível padrão definido pelo Medicare. Mas planos diferentes podem escolher quais medicamentos eles listam em suas listas de medicamentos ou formulários. A maioria dos planos de medicamentos controlados agrupa medicamentos cobertos por:
- formulário, que é uma lista de medicamentos prescritos cobertos pelo plano - normalmente com pelo menos duas opções para cada classe ou categoria de medicamentos
- medicamentos genéricos que podem ser substituídos por medicamentos de marca com o mesmo efeito
- programas em camadas que oferecem vários níveis de medicamentos (apenas genérico, genérico mais marca e assim por diante) para uma série de copagamentos que aumentam com os preços dos medicamentos
O custo dos planos do Medicare Parte D depende de qual plano você escolhe e dos medicamentos de que precisa. Você pode comparar o custo de vários planos de medicamentos sujeitos a receita médica do Medicare online clicando aqui.
O que é o seguro complementar do Medicare (Medigap)?
Os planos de seguro suplementar do Medicare, ou Medigap, são produtos de seguro privado destinados a ajudar a cobrir custos não pagos pelas partes A, B, C ou D do Medicare. Esses planos são opcionais.
Os planos Medigap podem ajudar a cobrir despesas do Medicare como:
- copagamentos
- co-seguros
- franquias
Algumas mudanças importantes foram feitas no programa Medigap em 2020.
Os planos Medigap não podem mais ser usados para pagar a franquia do Medicare Parte B. Isso significa que dois tipos de planos Medigap - Plano C e Plano F - deixaram de ser vendidos para novos associados a partir de 1º de janeiro de 2020. Pessoas que já possuíam esses planos, no entanto, podem manter sua cobertura.
Os planos Medigap podem não cobrir todos os custos diretos, mas você pode encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e de saúde. Você tem uma variedade de planos e níveis de cobertura para escolher.
Aqui está uma visão geral do que cada um dos 10 planos do Medigap cobre:
* Depois de 1º de janeiro de 2020, as pessoas que são novas no Medicare não podem usar os planos do Medigap para pagar a franquia do Medicare Parte B. Mas se você já está inscrito no Medicare e seu plano atualmente o paga, você pode manter esse plano e o benefício.
O takeaway
Pode levar tempo e esforço para filtrar os vários tipos de planos do Medicare. Mas essas opções oferecem mais opções no que diz respeito à cobertura e ao custo dos seus cuidados de saúde.
Quando você se qualificar pela primeira vez para o Medicare, certifique-se de revisar todas as suas partes para encontrar a melhor opção para você e evitar penalidades mais tarde.
Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.
