- Medicare não é obrigatório. Você pode adiar a cobertura do Medicare se achar que é do seu interesse fazê-lo.
- Se você ou seu cônjuge têm cobertura de seguro saúde por meio de um grande grupo de empregadores ou sindicato, você pode adiar a cobertura do Medicare.
- Outra razão para adiar o Medicare é se você deseja manter sua conta poupança de saúde (HSA).
- Se você perder sua cobertura atual, deverá se inscrever no Medicare dentro de um determinado prazo. Do contrário, você incorrerá em penalidades que podem durar toda a sua vida.
Como muitas pessoas, você ou um ente querido pode não estar pronto para mergulhar na cobertura do Medicare, apesar de ser elegível. Em alguns casos, pode fazer sentido adiar a cobertura. Em outros, pode acabar custando-lhe penalidades duradouras ou mesmo permanentes.
Também é importante saber que você não pode receber benefícios do Seguro Social enquanto adia o Medicare.
Para adiar o Medicare, você deve ter seguro saúde qualificado, por exemplo, por meio de um plano de grupo grande que cubra 20 ou mais funcionários.
Este seguro pode ser através do seu local de trabalho ou do local de trabalho de seu cônjuge. Também pode ser por meio de um sindicato ou outra fonte, como Veterans Affairs (VA). Além disso, será necessário fornecer o equivalente à cobertura do Medicare Parte B e cobertura do Medicare Parte D (medicamentos controlados).
Mesmo se você adiar o Medicare Parte B, talvez queira se inscrever para a Parte A, que é gratuita para a maioria das pessoas.
Este artigo fornecerá mais informações a serem consideradas antes de você decidir adiar o Medicare. Também cobrirá como se inscrever no Medicare quando estiver pronto.
Posso adiar a cobertura do Medicare?
Medicare não é obrigatório. Você pode adiar a cobertura do Medicare se achar que é do seu interesse fazê-lo.
Lembre-se, porém, de que a maioria das pessoas qualificadas para o Medicare se beneficiam ao se inscrever na Parte A e na Parte B (Medicare original) durante o período inicial de inscrição.
Medicare Parte A
O Medicare Parte A cobre despesas hospitalares. Se você ou seu cônjuge trabalharam por pelo menos 10 anos (40 trimestres), provavelmente será elegível para a Parte A gratuita do prêmio quando completar 65 anos.
Como normalmente não há custo associado à inscrição na Parte A, você descobre que é do seu interesse inscrever-se quando estiver qualificado pela primeira vez. Se você não estiver qualificado para a Parte A gratuita do prêmio, seu custo mensal poderá chegar a US $ 471 por mês em 2021.
Medicare Parte B
O Medicare Parte B cobre os custos médicos ambulatoriais e vem com um prêmio mensal para todos os beneficiários do Medicare. O prêmio padrão é de $ 148,50 por mês em 2021, mas essa taxa pode ser maior com base na sua renda.
Em 2021, se você ganhar mais de $ 88.000 ou se você e seu cônjuge ganharem coletivamente mais de $ 176.000, seu prêmio mensal será maior. Os prêmios mensais do Medicare Parte B variam de $ 148,50 a $ 504,90.
Inscrição inicial
A inscrição inicial começa 3 meses antes de você completar 65 anos, inclui todo o mês de seu aniversário e continua por mais 3 meses depois disso. Isso dá a você um total de 7 meses para revisar suas opções e se inscrever, se desejar.
Se você não se inscrever no Medicare durante a inscrição inicial, poderá receber penalidades financeiras importantes que durarão durante toda a cobertura do Medicare. Em algumas situações, você pode adiar sem penalidades; revisaremos essas situações mais tarde.
Razões pelas quais você pode querer adiar o Medicare
Se você está pensando em adiar o Medicare, discuta os prós e os contras com sua seguradora, representante sindical ou empregador atual. É importante saber como ou se seu plano atual funcionará com o Medicare, para que você possa escolher o excedente mais abrangente possível.
Não importa os motivos do adiamento, você deve se inscrever no Medicare dentro de 8 meses após perder sua cobertura atual. Se você atrasar, incorrerá em penalidades que podem durar toda a duração da sua cobertura do Medicare.
A seguir, discutiremos alguns dos motivos comuns pelos quais você pode estar pensando em adiar o Medicare.
Você tem seguro saúde que deseja manter
Se você atualmente tem um plano de seguro saúde que adora - seja por meio de um emprego, de seu cônjuge, de um sindicato ou de outra fonte - você pode continuar com sua cobertura atual.
Adiar o Medicare pode economizar dinheiro em prêmios mensais, especialmente se você tem um salário alto. Se o seu seguro atual for fornecido por uma seguradora de grande grupo e cobrir tudo o que as partes B e D do Medicare cobrem, você não será penalizado se adiar por esse motivo.
Você deseja continuar contribuindo para um HSA
Você também pode adiar a inscrição no Medicare original se tiver atualmente uma conta poupança de saúde (HSA). Depois de se inscrever no Medicare original, você não poderá mais contribuir com fundos para um HSA.
O dinheiro que você coloca em uma HSA aumenta sem impostos e pode ser usado para pagar muitas despesas de saúde.
Os HSAs estão disponíveis para pessoas com planos de seguro saúde com franquia alta. Se o seu seguro de saúde atual atende aos requisitos do Medicare para cobertura de crédito, você não incorrerá em multa se adiar por esse motivo.
Você deseja usar seus benefícios atuais do Veterans Affairs
Se você é um veterano militar e tem benefícios por meio do Departamento de Assuntos de Veteranos, você está coberto apenas para serviços prestados nas instalações de VA. Os benefícios do VA normalmente não cobrem serviços que você obtém em instalações externas, a menos que especificamente autorizado pelo VA.
Nesse caso, faz sentido se inscrever no Medicare Parte A, para que você possa acessar os serviços de que pode precisar em hospitais não pertencentes ao VA.
Talvez seja melhor você obter a Parte B durante a inscrição inicial também, embora tenha que pagar um prêmio mensal da Parte B. Se você adiar a inscrição, as penalidades de longo prazo aumentarão suas taxas.
Se você se inscrever na Parte B, seus benefícios VA continuarão a pagar por coisas que o Medicare não cobre, como aparelhos auditivos e medicamentos sem receita. Você também pode se qualificar para receber ajuda no pagamento de seus prêmios por meio de um programa de poupança do Medicare.
Para flexibilidade, você também pode querer se inscrever em um plano Medicare Parte D (medicamento com receita) ou um plano Medicare Advantage (Parte C) que cobre medicamentos.
Os benefícios do VA incluem cobertura de medicamentos prescritos que é considerada pelo menos tão boa quanto a cobertura do Medicare. Mas requer que você use um provedor médico VA e uma farmácia.
Se você perder seus benefícios VA ou decidir que deseja um plano Parte D, poderá se inscrever sem multa, mesmo após o término do período de inscrição inicial.
Atualmente, você tem cobertura TRICARE ou CHAMPVA
Membros do serviço ativo e militares aposentados e suas famílias são normalmente elegíveis para o seguro saúde TRICARE através do Departamento de Defesa. Aqueles que não são elegíveis, como cônjuges e filhos sobreviventes, podem ser qualificados para a cobertura CHAMPVA (Programa de Saúde Civil e Médico do Departamento de Assuntos de Veteranos).
Se você tiver cobertura TRICARE ou CHAMPVA e for elegível para a Parte A gratuita do prêmio, também deverá se inscrever na Parte B para manter sua cobertura atual.
Se você não for elegível para a Parte A gratuita do prêmio, não é necessário se inscrever para a Parte A ou Parte B. Se você não se inscrever durante a inscrição inicial, você incorrerá em uma penalidade de inscrição tardia vitalícia sempre você se inscreve.
Como adiar a cobertura do Medicare
Se você deseja adiar a cobertura do Medicare, não é necessário informar o Medicare. É simples: apenas não se inscreva quando se tornar elegível.
Você também pode se inscrever para a Parte A, mas não para a Parte B durante a inscrição inicial.
Períodos especiais de inscrição
Para evitar penalidades, você deve se inscrever em até 8 meses após o término de sua cobertura atual. Isso é conhecido como um período de inscrição especial.
Certos eventos podem desencadear períodos de inscrição especiais, como a perda do seu seguro de saúde atual. Se isso acontecer, não espere pelo próximo período de inscrição aberta do Medicare, caso contrário, você pode perder a cobertura e pagar multas.
O período de inscrição especial de 8 meses não inclui quaisquer meses cobertos pelo COBRA. Por exemplo, se o seu emprego for rescindido em março, mas você continuar a pagar por sua própria cobertura através do COBRA para abril e maio, seu período de inscrição especial de 8 meses começa em março e termina em outubro.
Penalidades por atraso na inscrição
Se você perder a inscrição inicial e a inscrição especial, as penalidades por atraso na inscrição podem ser altas e durar muito tempo.
Se você não for elegível para a Parte A gratuita do prêmio e comprá-la com atraso, seu prêmio mensal aumentará 10 por cento pelo dobro do número de anos em que você não se inscreveu. Por exemplo, se você adiou a cobertura por 5 anos, pagará o valor do prêmio mais alto por 10 anos.
Se você se inscrever com atraso para a Parte B, pagará uma penalidade vitalícia de multa por atraso todos os meses, além do seu prêmio regular da Parte B. A taxa adicional é de 10 por cento do prêmio da Parte B para cada período de 12 meses em que você era elegível, mas não se inscreveu.
Por exemplo, se você era elegível para a Parte B, mas não se inscreveu até 2 anos depois, seu prêmio será aumentado em 20% a mais enquanto você tiver um plano da Parte B.
Recusando toda a cobertura do Medicare
Em alguns casos, você pode desejar recusar completamente o Medicare. Isso pode ser porque você tem outro seguro de saúde ou por razões religiosas ou filosóficas.
Se você fizer isso, perderá todos os benefícios da Previdência Social ou do Conselho de Aposentadoria da Ferrovia. Você também deverá devolver todos os pagamentos já recebidos por meio desses programas.
Quando você estiver pronto para se inscrever
Inscrever-se no Medicare original
Se você tiver certas deficiências ou problemas de saúde, pode se inscrever no Medicare em qualquer idade.
Para mais pessoas, a inscrição é desencadeada pelo seu 65º aniversário. Isso é conhecido como período de inscrição inicial. Começa 3 meses antes de você completar 65 anos, dura até o mês do seu nascimento e termina 3 meses depois disso.
Durante um período de inscrição geral anual, você pode se inscrever no Medicare original ou no plano Medicare Parte C. As inscrições gerais acontecem todos os anos de 1º de janeiro a 31 de março.
Você pode se inscrever no Medicare original de várias maneiras:
- através do site da Administração da Previdência Social
- por meio do escritório local do State Health Insurance Assistance Program (SHIP)
- ligando para a Segurança Social em 800-772-1213 (TTY: 800-325-0778)
- pessoalmente no escritório local do Seguro Social
Inscrevendo-se no Medicare Parte D
Você pode se inscrever em um plano Parte D durante este período ou durante o período de 2 meses após a inscrição no Medicare original.
Os planos da Parte D podem ser adicionados à sua cobertura durante o período de inscrição aberta, que ocorre todos os anos de 15 de outubro a 7 de dezembro.
Embora a Parte D seja uma parte opcional do Medicare, você pode pagar uma taxa de inscrição tardia se se inscrever após esses períodos de tempo.
O takeaway
- A maioria das pessoas se beneficia ao se inscrever no Medicare original assim que se tornarem elegíveis.
- Em algumas situações, porém, pode fazer sentido esperar.
- Fale com o seu empregador atual ou administrador do plano para determinar a melhor forma de coordenar o seu plano atual com o Medicare.
- Não deixe sua cobertura de saúde expirar. Isso não só o coloca em uma situação difícil se adoecer repentinamente, mas também pode custar-lhe mais dinheiro em multas e multas por atraso, uma vez que você se inscreva no Medicare.
Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.
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