Por que alguns planos Medicare Advantage são gratuitos?

Se você pesquisou recentemente um plano Medicare Advantage, deve ter notado que alguns desses planos são anunciados como “gratuitos”.

Certos planos Advantage são chamados de gratuitos porque oferecem um prêmio mensal de $ 0 para inscrição no plano. Isso torna os planos Medicare Advantage com prêmio zero uma oferta atraente para aqueles que procuram economizar nos custos mensais do Medicare.

Este artigo explorará o que esses planos Medicare Advantage gratuitos cobrem, quais custos adicionais você pode encontrar e quem é elegível para um plano Medicare Parte C gratuito.

O que é a Vantagem do Medicare?

O Medicare Advantage, também chamado de Medicare Parte C, é oferecido por seguradoras privadas para indivíduos qualificados que desejam mais do que a cobertura do Original Medicare.

Os planos Medicare Advantage fornecem a seguinte cobertura obrigatória:

• Cobertura hospitalar (Medicare Parte A). Isso cobre serviços relacionados a hospitais, assistência médica domiciliar, assistência domiciliar e cuidados paliativos.
• Cobertura médica (Medicare Parte B). Isso cobre a prevenção, diagnóstico e tratamento de condições médicas.

Muitos planos Advantage também cobrem necessidades médicas adicionais, como:

• cobertura de medicamentos prescritos
• cobertura odontológica, visual e auditiva
• cobertura de fitness
• outras vantagens de saúde

Quando você escolhe um plano Medicare Advantage de uma empresa privada, existem diferentes opções de planos para escolher. A maioria dos planos Advantage são:

• Planos da Organização de Manutenção da Saúde (HMO). Eles cobrem serviços de médicos e provedores da rede apenas.
• Planos de Organização de Provedor Preferencial (PPO). Eles cobram taxas diferentes para serviços dentro e fora da rede.

Existem também três outras estruturas de plano para planos Medicare Parte C:

• Planos Private Fee-for-Service (PFFS). Esses são planos de pagamento especiais que oferecem cobertura flexível de provedor.
• Planos de necessidades especiais (SNP). Trata-se de uma opção de cobertura para pessoas com problemas de saúde de longa duração.
• Planos de conta de poupança médica do Medicare (MSA). Esses planos combinam um plano de saúde de alta franquia com uma conta de poupança médica.

O que é coberto pelos planos "gratuitos"?

Os planos Medicare Advantage gratuitos são planos Medicare Parte C que oferecem um prêmio anual de $ 0.

Em comparação com outros planos Medicare, esses planos Medicare Advantage com prêmio zero não cobram um valor anual para se inscrever no plano.

Geralmente não há diferença na cobertura entre um plano gratuito e um plano pago. Independentemente do custo, a maioria dos planos do Medicare Parte C oferece as partes A e B, medicamentos prescritos e outras coberturas adicionais.

Então, por que as empresas oferecem esses planos do Medicare com prêmio zero? Quando uma empresa contrata o Medicare, é dada uma determinada quantia em dinheiro para cobrir o seguro das partes A e B.

Se a empresa puder economizar dinheiro em outro lugar, como usando provedores dentro da rede, ela poderá repassar essas economias extras aos membros. Isso pode resultar em um prêmio mensal grátis.

Esses planos FreeMedicare Advantage também são uma ótima maneira para as empresas anunciarem economias atrativas para potenciais beneficiários.

É realmente 'grátis'?

Mesmo que os planos Medicare Advantage com prêmio zero sejam comercializados como gratuitos, você ainda terá que pagar alguns custos diretos pela cobertura.

Prêmio mensal do plano Advantage

Se um plano Medicare Advantage for gratuito, você não precisará pagar um prêmio mensal para se inscrever.

Prêmio mensal Parte B

A maioria dos planos Medicare Advantage gratuitos ainda cobra um prêmio mensal Parte B separado. Alguns planos cobrem essa taxa, mas outros não.

O prêmio mensal da Parte B começa em $ 135,50 ou mais, dependendo de sua renda.

Franquias

Existem dois tipos de franquias anuais associadas à maioria dos planos Medicare Advantage:

• O plano em si pode ter uma franquia anual, que é o valor desembolsado que você paga antes do pagamento do seguro.
• O plano também pode cobrar de você uma franquia de medicamentos.

Cosseguro / copagamento

A maioria dos planos Medicare Advantage cobra copagamentos pelas visitas. Um copagamento é a taxa que você paga sempre que recebe serviços médicos.

Alguns planos também podem cobrar um cosseguro. Esta é a porcentagem de todos os custos médicos que você é responsável por pagar.

Tipo de plano

Os planos Medicare Advantage também podem diferir em custos com base em suas estruturas. Por exemplo, os planos PPO cobram valores de copagamento diferentes com base no fato de seu provedor estar dentro ou fora da rede.

Esses custos podem até variar de ano para ano. Por exemplo, os planos PFFS experimentaram um pequeno aumento percentual nos custos a cada ano nos últimos anos.

Quais são os custos do Medicare?

O Medicare não é um seguro de saúde gratuito. Existem muitos custos diferentes associados à cobertura do Medicare.

Antes de se inscrever em um plano Medicare Advantage, você deve ter cobertura B e peças do Medicare. Abaixo você encontrará os custos associados a esses planos.

Medicare Parte A

O Medicare Parte A cobra um prêmio mensal, que pode variar de $ 240 a $ 437. No entanto, muitas pessoas estão isentas dessa taxa.

Se você pagou impostos do Medicare enquanto trabalhava ou recebeu (ou tem direito a) benefícios de aposentadoria da seguridade social ou da ferrovia, você pode estar isento.

O Medicare Parte A também cobra uma franquia de $ 1.364 para cada período de benefícios mais um valor de cosseguro, que varia de $ 341 a $ 682 ou mais.

Medicare Parte B

O Medicare Parte B cobra um prêmio mensal padrão de $ 135,50 ou mais, dependendo de sua renda anual bruta. Você deverá este prêmio da Parte B como parte de seu plano Medicare Advantage gratuito, a menos que seja coberto pelo plano.

O Medicare Parte B também cobra uma franquia de $ 185 por ano, após o qual você deverá um valor de cosseguro de 20 por cento para todos os serviços.

Outras opções

Se você optar por se inscrever em um plano de suplemento do Medicare, como Medicare Parte D ou Medigap como alternativa ao Medicare Advantage, você deverá um prêmio mensal e outros custos associados a esses planos.

Os custos do Medicare Parte D e Medigap são determinados pelo plano que você escolher.

Ao contrário do valor do desembolso máximo com um plano Medicare Advantage, não há limite para o valor dos custos diretos que você pagará pelas partes A, B, D ou Medigap do Medicare.

Você se qualifica para o Medicare?

Você é elegível para o Medicare sob os seguintes critérios:

• Você tem 65 anos ou mais. Todos os americanos com 65 anos ou mais são automaticamente elegíveis para o Medicare. Você pode solicitar o Medicare até 3 meses antes do seu 65º aniversário.
• Você tem uma deficiência. Mesmo se você tiver menos de 65 anos, é elegível para o Medicare se receber pagamentos por invalidez do Seguro Social. A Previdência Social oferece benefícios por incapacidade para cerca de 14 categorias de incapacidades.
• Você tem ALS. Se você tem ALS e está recebendo benefícios por invalidez, você é automaticamente elegível para o Medicare.
• Você tem doença renal em estágio terminal. Se você tem insuficiência renal permanente, você é elegível para o Medicare. No entanto, é importante observar que as pessoas com essa condição não são elegíveis para fazer upgrade para um plano Medicare Advantage.

Certos critérios, como receber benefícios por invalidez por 24 meses, o inscreverão automaticamente no Medicare no 25º mês. Se for esse o caso, você não precisa se inscrever para as partes A e B. do Medicare

No entanto, se você for elegível para o Medicare, mas não se inscreveu automaticamente, você precisará se inscrever no site do Seguro Social.

Você se qualifica para planos Advantage "gratuitos"?

Não há qualificações para planos gratuitos Medicare Advantage. Muitos planos Advantage oferecem um prêmio mensal gratuito como parte de suas ofertas de planos de saúde.

Você pode encontrar planos Medicare Parte C em sua área com um prêmio de $ 0 usando a ferramenta Find a 2020 Medicare plan do Medicare.gov.

Durante sua pesquisa, você pode usar o recurso “Classificar planos por: Menor prêmio mensal” para ver os planos Medicare Advantage com prêmio zero em sua área.

recursos para ajudar a cobrir os custos do Medicare

Uma das maneiras mais importantes de gerenciar seus custos do Medicare é usar os recursos disponíveis para ajudar a cobrir ou reduzir seus custos. Esses recursos incluem:

• Medicaid. Este programa ajudou a cobrir os custos médicos de mais de 10 milhões de pessoas que têm baixa renda ou não têm recursos para pagar as despesas médicas.
• Programas de economia do Medicare. Esses programas podem ajudar beneficiários de baixa renda a pagar prêmios, franquias, copagamentos e cosseguro do Medicare Advantage.
• Previdência Social Complementar. Esse benefício oferece às pessoas deficientes, cegas ou com mais de 65 anos um pagamento mensal, que pode ajudar a cobrir os custos do Medicare.
• Recursos adicionais. Existem outros programas que podem oferecer ajuda para pessoas que moram em determinados territórios dos EUA ou têm altos custos com medicamentos prescritos.

Outra forma de controlar os seus custos do Medicare Advantage é prestar atenção aos avisos de Evidência de Cobertura e Notificação Anual de Alteração que o seu plano lhe envia todos os anos. Isso ajudará você a ficar por dentro de quaisquer alterações de preços ou aumentos de taxas.

O takeaway

Os planos Medicare Advantage gratuitos são planos de seguro privados do Medicare que oferecem um prêmio mensal de $ 0.

Embora esses planos sejam anunciados como gratuitos, você ainda terá que pagar os custos diretos padrão para outros prêmios, franquias e copagamentos.

Se você se qualificar para o Medicare e estiver inscrito nas partes A e B, poderá usar a ferramenta Encontrar um plano Medicare 2020 para pesquisar planos Medicare Advantage com prêmio zero em sua área.