- O Medigap ajuda a pagar alguns dos custos de saúde que não são cobertos pelo Medicare original.
- Os custos que você pagará pelo Medigap dependem do plano que você escolher, sua localização e alguns outros fatores.
- O Medigap geralmente tem um prêmio mensal e você também pode ter que pagar co-pagamentos, cosseguro e franquias.
O Medicare é um programa de seguro saúde oferecido pelo governo federal para pessoas com 65 anos ou mais, bem como para outros grupos específicos. Estima-se que o Medicare original (partes A e B) cubra cerca de 80 por cento das despesas médicas de um indivíduo.
O seguro suplementar do Medicare (Medigap) ajuda a pagar alguns dos custos de saúde que não são cobertos pelo Medicare original. Cerca de 25% das pessoas com o Medicare original também têm um plano Medigap.
O custo de um plano Medigap pode variar devido a vários fatores, incluindo o tipo de plano em que você se inscreve, onde você mora e a empresa que vende o plano.
Abaixo, exploraremos mais sobre os custos dos planos Medigap em 2021.
O que é Medigap?
Medigap é um seguro complementar que você pode comprar para ajudar a pagar por coisas que não são cobertas pelo Medicare Parte A e Medicare Parte B. Alguns exemplos dos custos que podem ser cobertos pelo Medigap incluem:
- franquias para as partes A e B
- cosseguro ou copagamento para as partes A e B
- custos adicionais para a Parte B
- custos de saúde durante viagens ao exterior
- sangue (primeiros 3 litros)
As coisas específicas que são cobertas dependem do plano Medigap que você adquiriu. Existem 10 tipos diferentes de planos Medigap, cada um designado com uma letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Cada plano tem um nível diferente de cobertura.
As seguradoras privadas vendem apólices do Medigap. Cada plano é padronizado, o que significa que deve fornecer o mesmo nível básico de cobertura. Por exemplo, uma apólice do Plano G cobre o mesmo conjunto básico de benefícios, independentemente de seu custo ou da empresa que a está vendendo.
As apólices do Medigap também têm garantia de renovação, desde que você pague seus prêmios mensais. Isso significa que a seguradora da qual você adquiriu seu plano não pode cancelá-lo, mesmo que você tenha novas condições de saúde ou piorem.
Quanto custam os planos Medigap?
Então, quais são os custos reais associados aos planos Medigap? Vamos examinar os custos potenciais com mais detalhes.
Prêmios mensais
Cada apólice da Medigap tem um prêmio mensal. A quantidade exata pode variar de acordo com a política individual. As seguradoras podem definir prêmios mensais para suas apólices de três maneiras diferentes:
- Classificação da comunidade. Todos que compram a apólice pagam o mesmo prêmio mensal, independentemente da idade.
- Classificação por faixa etária. Os prêmios mensais estão vinculados à idade em que você adquiriu a apólice pela primeira vez, com os compradores mais jovens tendo prêmios mais baixos. Os prêmios não aumentam conforme você envelhece.
- Classificação por idade atingida. Os prêmios mensais estão vinculados à sua idade atual. Isso significa que seu prêmio aumentará conforme você envelhece.
Se você gostaria de se inscrever em um plano Medigap, é importante comparar várias políticas que são oferecidas em sua área. Isso pode ajudá-lo a determinar como os prêmios são definidos e quanto você pode esperar pagar por mês.
O prêmio mensal do Medigap é pago além de outros prêmios mensais associados ao Medicare. Isso pode incluir prêmios para:
- Medicare Parte A (seguro hospitalar), se aplicável
- Medicare Parte B (seguro médico)
- Medicare Parte D (cobertura de medicamentos controlados)
Franquias
Medigapitself não é normalmente associado a uma franquia. No entanto, se o seu Medigapplan não cobrir a franquia da Parte A ou Parte B, você ainda é responsável por pagá-los.
O Plano F e o Plano G da Medigap têm uma opção de alta franquia. Os prêmios mensais para esses planos são normalmente mais baixos, mas você terá que cumprir uma franquia antes que eles comecem a cobrir os custos. Para 2021, a franquia é de $ 2.370 para esses planos.
Co-seguro e co-pagamentos
Como as franquias, o Medigap em si não está associado a cosseguro ou copagamento. Você ainda pode ter que pagar certo cosseguro ou co-pagamentos associados ao Medicare original se sua apólice Medigap não os cobrir.
Limite out-of-pocket
Medigap Plano K e Plano L têm limites out-of-pocket. Este é um valor máximo que você terá que pagar do próprio bolso.
Em 2021, os limites out-of-pocket do Plano K e do Plano L são $ 6.220 e $ 3.110, respectivamente. Depois que você atinge o limite, o plano paga 100% dos serviços cobertos pelo resto do ano.
Fora dos custos de bolso
Existem alguns serviços relacionados à saúde que não são cobertos pelo Medigap. Se você precisar usar esses serviços, terá que pagar por eles do próprio bolso. Isso pode incluir:
- dental
- visão, incluindo óculos
- aparelhos auditivos
- cobertura de medicamentos prescritos
- cuidado a longo prazo
- cuidados de enfermagem privados
Comparação de custos do plano Medigap
A tabela a seguir mostra uma comparação de custos de prêmios mensais para os diferentes planos Medigap em quatro cidades de amostra nos Estados Unidos.
Os preços mostrados acima são baseados em um homem de 65 anos que não usa tabaco. Para encontrar preços específicos para sua situação, insira seu código postal na ferramenta de localização de planos Medigap do Medicare.
Sou elegível para Medigap?
Existem certas regras associadas à compra de uma apólice do Medigap. Esses incluem:
- Você deve ter o Medicare original (partes A e B). Você não pode ter o Medigap e o Medicare Advantage.
- Um plano Medigap cobre apenas uma pessoa. Isso significa que os cônjuges precisarão adquirir apólices separadas.
- Pela lei federal, as seguradoras não são obrigadas a vender apólices do Medigap para pessoas com menos de 65 anos. Se você tem menos de 65 anos e tem o Medicare original, pode não conseguir comprar a apólice que deseja.
Além disso, alguns planos Medigap não estão mais disponíveis para quem é novo no Medicare. No entanto, as pessoas que já estão inscritas nesses planos podem mantê-los. Esses planos incluem:
- Plano C
- Plano
- Plano F
- Plano H
- Plano I
- Plano J
Datas importantes para se inscrever no Medigap
Abaixo estão algumas datas importantes para se inscrever em um plano Medigap.
Período de inscrição inicial do Medigap
Este período começa é o período de 6 meses que começa quando você completa 65 anos e se inscreve no Medicare Parte B. Se você se inscrever após esse período, as seguradoras podem aumentar os prêmios mensais devido à subscrição médica.
A subscrição médica é um processo usado pelas seguradoras para tomar decisões sobre a cobertura com base em seu histórico médico. A subscrição médica não é permitida durante a inscrição inicial no Medigap.
Outros períodos de inscrição no Medicare
Você ainda pode comprar um plano Medigap fora do seu período inicial de inscrição. Aqui estão os outros períodos de tempo em que você pode se inscrever em um plano Medigap ao longo do ano:
- Matrícula geral (1 ° de janeiro a 31 de março). Você pode mudar de um plano Medicare Advantage para outro ou pode deixar um plano Medicare Advantage, retornar ao Medicare original e solicitar um plano Medigap.
- Inscrições abertas de 15 de outubro a 7 de dezembro). Você pode se inscrever em qualquer plano Medicare, incluindo um plano Medigap, durante este período.
O takeaway
Medigap é um tipo de seguro complementar que você pode comprar para ajudar a pagar os custos relacionados à saúde que não são cobertos pelo Medicare original. Existem 10 tipos diferentes de plano Medigap padronizado.
O custo de um plano Medigap depende do plano que você escolher, de onde você mora e da empresa da qual você adquiriu sua apólice. Você pagará um prêmio mensal pelo seu plano e também pode ser responsável por algumas franquias, cosseguro e copagamentos.
Você pode primeiro se inscrever em um plano Medigap durante a inscrição inicial do Medigap. Isso é quando você completa 65 anos einscreva-se no Medicare Parte B. Se você não se inscrever durante este período, pode não ser capaz de se inscrever no plano que deseja ou pode custar mais.
Este artigo foi atualizado em 20 de novembro de 2020, para refletir as informações de 2021 do Medicare.
